Daftar Pertanyaan Dan Permintaan Data Debitur [PDF]

Citation preview

Daftar Pertanyaan untuk Debitur 1. Sudah berapa lama usaha dijalankan ? 2. Bagaimana riwayat usahanya ? 3. Bagaimana struktur organisasi dan tanggung jawab masing-masing jabatan ? 4. Apakah akta pendirian dan perizinan sudah ada ? ( sesuai dengan daftar data yang diminta pada legalitas usaha dan perusahaan ) 5. Bagaimana susunan pengurus dan pemegang saham ? 6. Apakah data tentang pengurus sudah disiapkan ? ( kaitkan dengan siapa yang bertanggung jawab dan berwenang mengajukan kredit ke bank ) 7. Apakah memiliki Group atau Anak Perusahaan atau merupakan franchisee? Jika ada dimintakan Akta Pendirian, Perijinan dan Flow Chart Group Usaha dan Surat Perjanjian dengan Franchisor. 8. Bagaimana Grand Strategi dari Group Usaha atau dari Franchisor (apakah sesuai dan mendukung dengan usaha yang dilakukan ) ? 9. Bagaimana Prospek Usaha yang selama ini dijalankan ? 10. Siapa Target Pasar yang dibidik ? 11. Produk apa saja yang dijual, dan bagaimana komposisinya ? 12. Bagaimana sistem pembelian barang dagangannya ? Ada kontrak kerja dengan supplier atau tidak ? 13. Bagaimana sistem penjualannya, tunai atau kredit ? 14. Apa strategi perusahaan jangka pendek, menengah dan panjang agar perusahaan bisa berkembang ? Dari penjelasan tersebut kita dapat menilai visi perusahan ke depan. 15. Bagaimana pengawasan dan pengendalian usaha yang dilakukan khususnya dalam operasional toko ?



1



16. Bagaimana pendapat Calon Debitur tentang Pesaing yang telah ada, dan bagaimana cara/kiat mengatasinya ? 17. Apabila belum pernah berhubungan dengan bank, sumber dana selama ini darimana ? (dana sendiri, pinjaman pihak ketiga, hutang pemegang saham/lainnya). Jika modal kerja dari hutang pihak ketiga/pemegang saham bagaimana rencananya setelah mendapat kredit dari BDI ( tetap atau dilunasi ) 18. Untuk permohonan Kredit Investasi, apakah sudah ada Feasibility Study? 19. Hubungan Bisnis dengan Bank Lain : a. Apakah sudah pernah berhubungan dengan bank lain ? terutama untuk kreditnya dari Bank mana dan apa saja fasilitasnya, serta untuk apa fasilitas tersebut b. Bagaimana rencana kedepannya ? c. Mengapa minta take over ke BDI? Perlu diperhatikan :  apabila fasilitas dari Bank BDA perlu berhati-hati, lebih-lebih apabila take over kredit dari BDA dengan alasan suku bunga mahal (dikuatirkan nasabah jelek yang oleh BDA sengaja dibuat tidak nyaman dengan diberi suku bunga tinggi agar pindah, perlu diingat bahwa selama ini bunga BDA relatif lebih rendah dengan BDI jadi kalau ada nasabah BDA akan pindah ke BDI dengan alasan suku bunga perlu diwaspadai)  apabila dari Bank Mandiri dengan alasan sulit untuk menambah plafond (dikuatirkan nasabah jelek mengingat selama ini BDI lebih konservatif dibanding Bank Mandiri ).  Apabila tidak keberatan, dapat diberikan foto copy surat perjanjian dengan bank lain tersebut ? Untuk menganalisa apakah terdapat perubahan jadwal/3 R, tunggakan dll).



2



20. Apa saja Agunan yang akan diserahkan? (khususnya agunan tambahan, apabila mungkin dimintakan agunan tambahan yang nilai historisnya tinggi bagi calon debitur). 21. Laporan Keuangan 3 tahun terakhir, apakah menunjukkan trend peningkatan?



Permintaan Data No



a b c d



Jenis Dokumen LEGALITAS PERUSAHAAN Akta Pendirian Akta Perubahan Terakhir Akta Perubahan Pengurus Akta Perubahan Modal



e Pengesahan Dep. Kehakiman f Pendaftaran Pengadilan g Pengumuman LN RI LEGALITAS PENGURUS/DEBITUR a KTP : Direktur Utama Direktur Wakil Direktur Komut/Komisaris b Pas Photo & Kartu Keluarga c SK WNI d SK Ganti Nama



No



Jenis Dokumen LEGALITAS USAHA



a b c d



SIUP TDP SITU Ijin Penyelenggaraan Usaha (PEMDA) e Penetapan Lokasi dari Dinas Tata Kota f Ijin Mendirikan Bangunan ( IMB )



g Ijin Penggunaan Bangunan ( IPB ) Perjanjian Sewa Menyewa bila lokasi sewa/kontrak LEGALITAS AGUNAN a Sertifikat b IMB c IPB d BPKB e Bilyet Deposito f Faktur/Kwitansi g Appraisal h Polis Asuransi



No



Jenis Dokumen DATA PEMILIK AGUNAN Jenis & No. KTP Kartu Keluarga Akta Nikah



LAPORAN KEUANGAN a Neraca b Laba Rugi c Daftar Stock d Daftar Piutang Dagang e Daftar Utang Dagang f Daftar Kekayaan/ Aktiva Tetap g R/K atau Butab h Daftar Supplier i Data pendukung lainnya. j Faktur/Kwitansi/PO k Feasibility Study



3