Tugas 2 Manajemen Resiko Dan Asuransi [PDF]

Citation preview

Nama



: veliya novriandira



Nim



: 030649836



Tugas



:2



Matkul : manajemen resiko dan asuransi/ abdi4211



1. Asuransi dapat mengcover risiko-risiko yang akan dihadapi. Jelaskan risiko-risiko yang dapat dicover oleh asuransi dan berikan contohnya. 2. Identifikasi dan jelaskan risiko yang tidak dapat dicover asuransi dan berikan contohnya 3. Industri asuransi memiliki karakteristik yang berbeda dengan industri lainnya. Salah satu yang membedakan adalah dalam hal menentukan tarif. Pada saat menentukan tarif, sebaiknya harus memperhatikan beberapa faktor-faktor agar diperoleh tarif ideal.      a. Jelaskan perbedaan tersebut.      b. Jelaskan unsur-unsur apa saja agar dapat menetapkan tarif yang ideal.



Pembahasan : 1. Resiko yang dapat dicover asuransi adalah sebagai berikut ; 



Kerugian karena resiko bisa ditentukan dan diukur,jka kerugian tidak bisa diukur maka perusahaan asuransi tidak akan bisa membuat kontrak asuransi. Secara teoritis, sebagian besar resiko bisa ditentukan dan diukur,tetapi dalam praktik,penentun dan pengukuran resiko tidak semudah yang dibayangkan. Contoh, perusahaan asuransi bersedia menanggung ketidakmampuan kerja lagi ( disability )dengan menerima premi tertentu.kemudian,orang tersebut mengalami kecelakaan dan mengklaim tidak bisa lagi bekerja, dan karena itu menuntut pertanggungan.







Resiko yang mempunyai kemiripan dan banyak,salah satu persyaratan penting dari sudut pandang perusahaan asuransi adalah resiko yang diasuransikan bisa diperkirakan di muka. Perusahaan asuransi bisa memperkirakan lebih baik jika resiko tersebut cukup banyak dan mirip satu sama lain.contohnya adalah resiko kematian. Contoh resiko yang seperti itu bisa dikelompokkan ke dalam satu jenis resiko yang akan dikelola.







Kerugian yang harus terjadi karena ketidaksengajaan atau karena kecelakaan.resiko muncul karenaadanya ketidakpastian,jika ketidakpastian bisa dihilangkan maka tidak ada resiko dan karenanya tidak akan ada suransi.



Jika seseorang sudah bisa memperkirakan besarnya resiko maka dia tidak akan membutuhkan asuransi. Kesengajaan merupakan contoh lain dari kepastian.jika seseorang sengaja membakar pabriknya untuk memperoleh tunggangan asuransi, maka orang tersebut tidak menghadapi resiko, karena dia sudah merencanakan tindakannya.ketidaksengajaan merupakan persyaratan dari asuransi.perusahaan asuransi biasanya mengeluarkan kerugian yang disengaja dalam polis asuransi mereka.kerugian semacam ini tidak akan ditanggung oleh perusahaan asuransi.dari sudut pandang perusahaan asuransi kesengajaan semacam itu akan mendorong timbulnya moral hazard. Contohnya misalkan saya membelinasuransi kecelakaan. Misalkan saya sudah bosan dengan mobil tersebut, dan ingin mengganti dengan yang baru. Salah satu cara yang bisa dilakukan adalah menabrakkan mobil tersebut ampai rusak, kemudian saya bisa memperoleh ganti rugi kerusakan tersebut dari perusahaan asuransi.uang ganti rugi tersebut bisa saya gunakan untuk membeli mobil baru. 



Kerugian yang tidak diakibatkan oleh bencana.salah satu tujuan mengumpulkan eksposur resiko agar terjadi diversifikasi yaitu kerugian yang muncul bisa ditanggung oleh premi dari nasabah lainnya yang tidak mengalami resiko tersebut.jika sebagaian resiko ternyata muncul pada saat yang bersamaan maka prinsip diversifikasi atau oengumpulan eksposur semacam itu tidak terjadi. Perusahaan asuransi menhadapi resiko membayar tanggungan yang sangat besar,yang bisa mengakibatlkan kebangkrutan perusahaan asuransi tersebut. Contoh, misal perusahaan asuransi menjual resiko kerusakan rumah kepada banyak penduduk disuatu kota. Kemudian, terjadi gempa bumi yang mengakibatkan kerusakan pada rumah-rumah dikota tersebut, sehingga perusahaan asuransi akan menanggung kerugian yang sangat besar ( bisa mengakibatkan kebangkrutan ) karena resiko tersebut muncul pada saat yang bersamaan.dlam situasi tersebut, resiko yang bersifat rencana semacam itu tidak ideal lagi untk diasuransikan. Perusahaan asuransi bisa mendiversifikasikan lebih lanjut, misal dengan memperluas asuransi kenegara lainatau dengan mengasuransikan lagi keeperusahaan asuransi lain.







Kerugian yang besar, perusahaan atau individu seharusnya mengasuransikan resiko yang mempunyai potensi kerugian yang besar tidak akan ekonomis jika perusahaan atau individu mengasuransikan resiko yang potensi kerugiannya kecil. Untuk resiko tersebut perusahaan atau individu bisa menanggung resiko tersebut dengan dana internal, misal menyiapkan cadangan kerugian atau individu menggunakan sebagian penghasilannya untuk mendanai kerugian tersebut. Contoh kerugian karena ban mobil pecah barangkali tidak ekonomis untuk diasuransikan, karena biaya untuk memperbaiki ban pecah tidak akan terlalu tinggi. Premi untuk resiko tersebut justru akan lebih tinggi dibandingkan engan cadangan dari tabungan seseorang. Teapi resiko kecelakan mobil, dimana kerugiannya bisa mencapai puluhan juta rupiah akan lebih banyak untu diasuransikan.







Probabilitas terjadinya kerugian tidak terlalu tinggi. Jika probabilitas terjadinya kerugian terlalu tinggi maka premi yang dibebankan oleh perusahaan asuransi menjadi sangat tinggi.premi total tersebut menjadi sama dengan kerugian yang akan ditanggung oleh perusahaan asuransi resiko



tersebut, ditambah dengan biaya overhead perusahaan asuransi dan target keuntungan perusahaan asuransi tersebut. Refrensi : BMP ABDI4211/ MODUL 5 2. Resiko yang tidak dicover asuransi, sebagai berikut : 1. Serangan terorisme Jika suatu saat Anda mengalami cedera atau luka, dan harus dirawat di rumah sakit akibat serangan terorisme yang terjadi di negara atau kota tujuan, maka biaya pengobatannya bukan tanggungjawab perusahaan asuransi. Maka dari itu, Anda harus benar-benar memastikan kalau destinasi liburan tersebut aman, kondisi politiknya stabil, dan sedang tidak berkonflik. Untuk mengetahui situasi di negara atau kota tujuan, cari informasi sebanyakbanyaknya di internet. Apabila kondisinya sedang rusuh, terjadi konflik yang memanas, lebih baik batalkan rencana liburan ke sana sampai situasi benar-benar aman. Alternatif lain, mencari penggantinya. 2. Sakit akibat konsumsi narkoba dan alkohol Sakit akibat konsumsi narkoba dan alkoholPerusahaan asuransi mengecualikan semua penyakit yang disebabkan oleh konsumsi alkohol dan obat-obatan terlarang, seperti narkoba, kokain, marijuana, dan obat-obat terlarang lainnya. Jika terbukti secara medis, maka pihak asuransi tidak akan pernah mengabulkan klaim asuransi yang Anda ajukan sampai kapanpun. Untuk itu, hindari konsumsi alkohol dan narkoba selama liburan. Selain tidak mendapat pertanggungan, mengonsumsinya juga dapat membahayakan kesehatan Anda. 3. Peristiwa bencana alam Peristiwa Bencana AlamCedera, luka-luka, atau kehilangan nyawa akibat peristiwa bencana alam pun menjadi pengecualian bagi perusahaan asuransi, meskipun pada dasarnya bencana alam merupakan salah satu peristiwa yang terjadi di luar kendali manusia. Sama seperti kasus terorisme, Anda harus banyak mencari informasi mengenai kondisi geografis dan cuaca di negara atau kota tujuan. Batalkan atau tunda perjalanan apabila situasi dan kondisinya tidak sesuai harapan Anda di awal. 4. Kecelakaan yang direncanakan Kecelakaan yang direncanakan,ecelakaan yang dibuat-buat atau sengaja jelas dilarang oleh perusahaan asuransi. Jika terbukti mencari keuntungan dengan cara demikian, pengajuan klaim otomatis ditolak. Bila tetap memaksa, kasus ini bisa saja dibawa ke meja hijau. Sepintar apapun Anda untuk mengelabui kecelakaan sampai terlihat seperti nyata, perusahaan asuransi akan tetap mengetahuinya. Sebab akan ada sesi wawancara dan pengumpulan berkas-berkas tertentu untuk membuktikan apakah kecelakaan benarbenar terjadi atau hanya dibuat-buat. 5.Cedera akibat ikut turnamen tertentu



Jika tujuan kunjungan Anda ke suatu negara untuk mengikuti turnamen dan mengalami cedera selama mengikuti turnamen, maka biaya pertanggungan lewat pengajuan klaim tidak akan dikabulkan. Adapun biaya yang terjadi akan ditanggung oleh Anda selaku anggota turnamen atau pihak penyelenggara turnamen itu sendiri. Dalam hal ini, Anda benar-benar harus menjaga diri dan kondisi kesehatan untuk menghindari biaya pengobatan di rumah sakit. 6. Tindakan melawan hukum Segala tindakan yang melawan hukum, seperti berkendara melebihi batas kecepatan tertentu atau melakukan aksi kejahatan, maka biaya yang timbul dari tindakan ini bukanlah tanggungjawab perusahaan asuransi. Anda, keluarga, teman, atau kerabat Anda yang harus menanggung biaya tersebut. Sebelum pergi liburan, sebaiknya catat kasus-kasus apasaja yang termasuk dalam tindak kejahatan di negara bersangkutan. Dengan demikian, Anda bisa mengantisipasinya dengan cara tidak melakukan hal tersebut selama liburan. 7. Ibu hamil yang keguguran Ibu hamil biasanya dilarang untuk melakukan perjalanan jauh, kecuali jika sudah melalui persetujuan dokter. Kira-kira kenapa? Tentunya untuk mencegah terjadinya kasus keguguran selama di perjalanan. Apalagi kasus keguguran ini tidak termasuk dalam biaya pertanggungan perusahaan asuransi. Apabila terjadi keguguran, maka biaya perawatan ibu dan kandungannya di rumah sakit ditanggung biaya sendiri. Termasuk obat-obatan dan treatment khusus selama proses penyembuhan. Referensi : https://www.cermati.com/artikel/wajib-tahu-7-risiko-yang-tidakditanggung-asuransi-perjalanan 3. a. perbedaan yang dimaksud tersebut adalah : 



harga asuransi didasarkan atas suatu harga perkiraan, proses itu dimulai dengan perkiraan biaya, perkiraan kerugian, dan menggolongkan biaya itu diantara berbagai kelas polis.







Adanya pertauran pemerintah atau undang-undang, undang-undang menghendaki agar tarif asuransi wajar, tidak terlalu tinggi dan tidak bersifat diskriminatif. Untuk itu terdapat beberapa karakteristik tertentu yang harus dipertimbangikan.







Persaingan ( competition ), penentu tarif bagi perusahaan asuransi harus berhati-hati. Apabila dalam penentuan tarif terlalu rendah maka perusahaan tidak bisa menutupi biaya operasi ( cost of opeation ), sdangkan bila terlalu tinggi mungkin pembeli akan berkurang. Para pembeli akan melihat



perusahaan asuransi sejenis yang menawarkan jenis asuransi yang sama dengan tarif yang lebih rendah karena banyaknya persaingan antara perusahaan-perusahaan asuransi. 



Perusahaan struktur ekonomi.



b. Tarif yang idela harus memenuhi unsur sebagai berikut :







Adequate, berarti harus cukup uang untuk membayar kerugiankerugian dari uang yang diperoleh dari pengumpulan uang tersebut.







Notexcessive, yang berarti tarif jangan berlebih-lebihan, hars memperhatikan pembeli,kompetitor dan sebagainya.







Equity, yang berarti dengn tidak membeda-bedakan resiko yang sama kualitasnya ( adil ).







Flexibel, artinya tarif harus disesuaikan dengan keadaan, bilamana keadaan berubah tarif menghendaki perbahan pula.



Referensi : BMP ABDI4211 / MODUL 6



Sekian yang bisa saya sajikan dan sampaikan maaf atas segala kekurangan dan terimakasih atas waktu dan kesempatan yang teah diberikan.