Laporan Akhir MBKM Dita Versi MBKM [PDF]

Citation preview

LAPORAN AKHIR MAGANG GENERAL BANKING PROGRAM PT BANK MANDIRI (PERSERO) TBK



Diajukan untuk memenuhi persyaratan kelulusan Program MSIB MBKM



Disusun Oleh: DITA AMALIA 120110180006



PROGRAM STUDI AKUNTANSI FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS PADJADJARAN 2021



LEMBAR PENGESAHAN AKUNTANSI UNIVERSITAS PADJADJARAN Aplikasi SIMAG sebagai Inovasi Monitoring Dokumen Agunan PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.



Oleh: Dita Amalia / 120110180006



Disetujui dan disahkan sebagai Laporan Magang Kampus Merdeka



Bandung, Januari 2022 Pembimbing Magang Akuntansi Universitas Padjadjaran



Cahya Irawady, S.E., M.Ak., Ak. NIP: 196601041999031001



LEMBAR PENGESAHAN Aplikasi SIMAG sebagai Inovasi Monitoring Dokumen Agunan PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.



Oleh: Dita Amalia / 120110180006



Disetujui dan disahkan sebagai Laporan Magang Kampus Merdeka



Jakarta, Januari 2022 Pembimbing Magang PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.



Sumedi NIP: 0574281887



ABSTRAKSI General Banking Program Internship Bank Mandiri merupakan program magang yang menggabungkan sistem pembelajaran in class training dan on the job training. Fokus pembelajaran dari program ini adalah operasional perbankan dan asset. Selain itu, peserta magang ditugaskan untuk menciptakan suatu proyek yang mampu meningkatkan kualitas proses bisnis Bank Mandiri. Kegiatan magang yang kemudian disebut dengan on the job training (OJT) dilakukan secara Work From Office (WFO) yang ditempatkan sesuai dengan domisili peserta. Saat OJT peserta melakukan observasi kegiatan Bank Mandiri baik di cabang dan juga di Unit Bisnis Retail. Peserta melakukan pengamatan untuk menemukan permasalahan (pain problem) yang dapat diangkat dalam proyek. Berangkat dari permasalahan tersebut kemudian peserta merumuskan ide perbaikan berupa analisis dan mock up project. Tim penulis menciptakan suatu ide berupa aplikasi yang bertajug SIMAG. Aplikasi tersebut diharapkan dapat berfungsi sebagai alat untuk melakukan monitoring keberadaan dokumen agunan pada unit bisnis retail. Kata Kunci: General Banking Program Internship, SIMAG, Dokumen Agunan



KATA PENGANTAR



Alhamdulillah, puji dan syukur penulis panjatkan kepada hadirat Allah SWT yang telah memberikan rahmat dan karunia-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan laporan akhir magang ini. Laporan akhir magang ini diajukan untuk memenuhi salah satu syarat dalam Progam Magang Bersertifikat Kampus Merdeka yang diadakan oleh Kementerian Pendidikan, Kebudayaan, Riset dan Teknologi. Penulis menyadari bahwa pelaksanaan kegiatan magang dan penyusunan laporan magang ini tidak akan dapat diselesaikan tanpa adanya dukungan dari berbagai pihak. Oleh karena itu, penulis menyampaikan terimakasih kepada: 1. Orang tua penulis yang selalu menyertakan doa dan memberikan dukungan secara moril dan materil sehingga penulis memperoleh kelancaran serta kemudahan dalam menyelesaikan magang 2. Bapak Cahya Irawady, SE., M.Ak, Ak. selaku dosen pembimbing penulis untuk mata kuliah Praktika Akuntansi yang telah memberikan bimbingan serta arahan dalam proses pelaksanaan kegiatan magang 3. Bapak Sumedi selaku mentor penulis yang telah memberikan bimbingan, arahan serta pengetahuan selama kegiatan magang berlangsung 4. Bapak/Ibu Mandiri University Group, Bank Mandiri KCP Tasikmalaya Otista, Unit Bisnis Bank Mandiri Area Tasikmalaya, serta teman-teman seperjuangan yang telah memberikan pengetahuan dan pengalaman baru kepada penulis selama kegiatan magang berlangsung 5. Seluruh dosen Akuntansi Universitas Padjadjaran atas ilmu serta pengetahuannya selama penulis menempuh perkuliahan. Penulis berharap laporan ini mampu memberikan manfaat dan tambahan khazanah pengetahuan bagi pembaca maupun bagi penulis laporan selanjutnya.



Tasikmalaya, 19 Januari 2022



Dita Amalia



DAFTAR ISI



ABSTRAKSI ................................................................................................................................................ 4 KATA PENGANTAR .................................................................................................................................. 5 DAFTAR ISI................................................................................................................................................. 6 DAFTAR GAMBAR .................................................................................................................................... 7 DAFTAR TABEL......................................................................................................................................... 8 BAB I ............................................................................................................................................................ 9 PENDAHULUAN ........................................................................................................................................ 9 1.1



Latar Belakang .............................................................................................................................. 9



1.2



Lingkup ......................................................................................................................................... 9



1.3



Tujuan ........................................................................................................................................... 9



BAB II......................................................................................................................................................... 11 PROFIL ORGANISASI DAN AKTIVITAS MAGANG ........................................................................... 11 2.1



Profil Perusahaan ........................................................................................................................ 11



2.2



Aktivitas Magang ........................................................................................................................ 13



2.3



Jadwal Kerja................................................................................................................................ 15



BAB III ....................................................................................................................................................... 18 PEMBAHASAN ......................................................................................................................................... 18 3.1



Latar Belakang dan Pembahasan Proyek .................................................................................... 18



3.2



Proses Pelaksanaan Proyek ......................................................................................................... 31



3.3



Hasil Proyek ................................................................................................................................ 31



BAB IV ....................................................................................................................................................... 32 PENUTUP .................................................................................................................................................. 32 4.1



Kesimpulan ................................................................................................................................. 32



4.2



Rekomendasi ............................................................................................................................... 32



REFERENSI ............................................................................................................................................... 33 LAMPIRAN A: PERJANJIAN PROGRAM MAGANG ........................................................................... 34 LAMPIRAN B: LOG ACTIVITY .............................................................................................................. 41



‘ ‘ DAFTAR GAMBAR Gambar 1 Struktur Organisasi Area Tasikmalaya ...................................................................................... 13 Gambar 2 Timeline Magang ....................................................................................................................... 15 Gambar 3 Ruangan Penyimpanan Dokumen .............................................................................................. 20 Gambar 4 Flowchart ................................................................................................................................... 24 Gambar 5 Flowchart ................................................................................................................................... 24 Gambar 6 Mock Up Aplikasi SIMAG ........................................................................................................ 28 Gambar 7 Mock Up SIMAG (Debitur) ......................................................................................................... 29



DAFTAR TABEL Tabel 1 Aktivitas Magang ........................................................................................................................... 15 Tabel 2 Jadwal Pelaksanaan Magang.......................................................................................................... 17 Tabel 3 Secured dan Unsecured Loan......................................................................................................... 19 Tabel 4 Kerangka Analisis SWOT.............................................................................................................. 22 Tabel 5 Rincian Biaya ................................................................................................................................. 27



BAB I PENDAHULUAN



1.1 Latar Belakang Sebagai wujud dari Employee Value Proposition Bank Mandiri yaitu Learn, Growth & Contribute to Indonesia dan membangun Sumber Daya Manusia yang tangguh, sejak tahun 2012 Bank Mandiri memberi kesempatan kepada masyarakat luas khususnya lulusan baru untuk mendapatkan pengalaman bekerja di Bank Mandiri yang merupakan salah satu institusi perbankan terbaik negeri, dan mendapatkan pengetahuan terkait dunia perbankan dalam bentuk program magang. Seiring dengan makin ketatnya persaingan global dalam mencetak talenta yang memiliki kapabilitas yang dibutuhkan oleh pasar tenaga kerja, program magang menjadi bagian yang tak terpisahkan dalam proses membentuk pribadi masyarakat yang siap bekerja sesuai dengan tuntutan zaman. Oleh karena itu, Kementerian Pendidikan dan kebudayaan dalam salah satu programnya yaitu Kampus Merdeka, memberi kesempatan mahasiswa untuk dapat belajar langsung dengan professional di perusahaan-perusahaan terkemuka di luar kampus melalui program magang selama 1-2 semester yang kemudian bisa dikonversi dalam bentuk SKS (sistem kredit semester) hingga 40 SKS. Menjawab tantangan tersebut, Bank Mandiri membuka kesempatan untuk mahasiswa aktif untuk dalam mengenal lebih dekat dunia perbankan dalam program sertifikasi General Banking. Program ini memadukan kegiatan pembelajaran di kelas dan kegiatan praktik kerja di unit-unit Bank Mandiri, sehingga pada akhirnya mahasiswa menjadi lebih siap untuk memasuki dunia kerja, khususnya di bidang Perbankan. Di akhir magang, mahasiswa akan dievaluasi selama mengikuti kelas dan praktik kerja, dan akan diberikan sertifikat sebagai bukti telah mengikuti program ini hingga selesai. 1.2 Lingkup Lingkup proyek merupakan unit kredit yang ada pada Bank Mandiri. Unit kredit merupakan unit kerja yang secara umum berwenang untuk mengelola bagian asset bank. Dalam konteks proyek, penulis dan tim berfokus pada unit kredit segmen Small, Medium, and Enterprise (SME), Mikro, dan Consumer Loan. Sedangkan untuk lingkup pekerjaan mencakup unit kredit dan juga operasional kantor cabang. 1.3 Tujuan 1. Memberikan wadah bagi mahasiswa untuk mendapatkan pengetahuan di bidang perbankan secara riil dan komprehensif



2. Memberikan nilai tambah bagi mahasiswa sebelum memasuki duni kerja sesungguhnya 3. Mahasiswa mempunyai pengetahuan dan keterampilan tentang manajemen dan operasional perbankan 4. Program ini menjadi employer branding Bank Mandiri kepada mahasiswa



BAB II PROFIL ORGANISASI DAN AKTIVITAS MAGANG



2.1 Profil Perusahaan



Nama Perusahaan



:



PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.



Alamat



:



Jl. Jenderal Gatot Subroto Kav. 36-38 Jakarta 12190



Telp.



:



+62-21-52997777



Email



:



[email protected]



Website



:



https://bankmandiri.co.id/



PT Bank Mandiri (Persero) Tbk yang kemudian sering disebut Bank Mandiri adalah salah satu Badan Usaha Milik Negara (BUMN) yang bergerak di bidang perbankan. Bank Mandiri didirikan pada 2 Oktober 1998, sebagai bagian dari program restrukturisasi perbankan yang dilaksanakan oleh pemerintah Indonesia. Sebagai BUMN, saham mayoritas Bank Mandiri dipegang oleh Pemerintah Indonesia dengan sebanyak 60% dan sisanya sebanyak 40% oleh Publik. Saham Bank Mandiri saat ini diperdagangkan di Bursa Efek Indonesia (BEI) yang tercatat sebagai "BMRI". PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. memiliki produk dan jasa utama yaitu produk simpanan berupa tabungan, deposito dan giro, produk pinjaman berupa kredit dan kartu kredit, serta jasa lainnya seperti transaksi valuta asing dan surat berharga, layanan keagenan, trade service, bank garansi, cash management. Segmen usaha PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. terdiri dari corporate banking, hubungan kelembagaan, retail banking (Consumer, SME, Micro dan Wealth), dan treasury and international banking. Berdasarkan total aset saat ini Bank Mandiri dicatatkan sebagai bank dengan aset terbesar pertama di Indonesia. Dalam memberikan layanan finansial secara terpadu PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. didukung oleh anak perusahaan yaitu PT Bank Syariah Indonesia, Bank Mandiri (Europe) Limited, PT Mandiri Sekuritas, PT Mandiri Taspen, PT Mandiri Tunas Finance, PT Mandiri International Remmittance Sdn.Bhd. PT AXA Financial Services, PT Mandiri AXA General Insurance, PT Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia, PT Mandiri Utama Finance dan PT Mandiri Capital Indonesia. (PT Bank Mandiri (Persero) Tbk, 2020)



2.1.1



Sejarah, Visi dan Misi Perusahaan Pada akhir bulan Februari 1998, Pemerintah Republik Indonesia mengumumkan rencana untuk melakukan restrukturisasi atas bank peserta penggabungan yang terdiri dari PT Bank Bumi Daya (Persero), PT Bank Dagang Negara (Persero), PT Bank Ekspor Impor Indonesia (Persero) dan PT Bank Pembangunan Indonesia (Persero). Sehubungan dengan rencana tersebut, pemerintah mendirikan Bank Mandiri pada bulan Oktober 1998 dengan penyetoran tunai dan pengalihan saham pemerintah pada bank peserta penggabungan. Bank Mandiri kemudian mulai beroperasi pada tanggal 1 Agustus 1999. Bank Mandiri tidak pernah melakukan perubahan nama sejak pertama kali berdiri hingga sekarang. Namun demikian, Bank Mandiri telah melakukan perubahan status dari perusahaan tertutup menjadi perusahaan terbuka sehingga nama perusahaan menjadi PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. Perubahan tersebut efektif sejak tanggal 19 April 2004 sesuai dengan



Surat



Keputusan



Deputi



Gubernur



Senior



Bank



Indonesia



No.



6/11/KEP.DGS/2004 tanggal 19 April 2004. PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. memiliki visi perusahaan “To be your preferred financial partner” untuk mencapai visi tersebut, dilaksanakan dengan misi “menyediakan solusi perbankan digital yang handal dan simple yang menjadi bagian hidup nasabah” dengan penjabaran sebagai berikut: a. Berorientasi pada pemenuhan kebutuhan pasar b. Mengembangkan sumber daya yang professional c. Memberikan manfaat maksimal kepada stakeholders d. Melaksanakan manajemen terbuka e. Peduli terhadap kepentingan masyarakat dan lingkungan 2.1.2



Struktur Perusahaan Dalam melaksanakan Operasi bisnis dan kegiatan sehari-hari perusahaan guna mencapai



tujuan



perusahaan,



diperlukan



pengorganisasian



yang



baik



untuk



terlaksanakanya semua tugas dan tanggung jawab dari tiap-tiap pihak, departemen dan unit kerja. Penulis melakukan on the job training di Bank Mandiri Area Tasikmalaya. Dengan demikian, struktur organisasi yang akan ditampilkan di bawah ini merupakan struktur organisasi PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. Area Tasikmalaya:



Gambar 1 Struktur Organisasi Area Tasikmalaya



2.2 Aktivitas Magang Dalam program magang ini penulis mendapatkan pembekalan dan induksi awal serta mentor professional yang mendampingi selama proses magang berlangsung. Proses magang terdiri dari dua tahap yaitu Pendidikan Dasar Perbankan dan Asset. Penulis mendapatkan pembekalan materi terkait Produk dan Layanan Perbankan, Kredit Retail Perbankan, Basic Selling and Marketing dan Risk Management. Selain itu, penulis pun mendapatkan pelatihan soft-skill development terkait professionalism, presentation and communication skill, dan Leadership. Penulis ditempatkan untuk melakukan on the job training di Bank Mandiri Area Tasikmalaya, yaitu di Kantor Cabang Tasikmalaya Otto Iskandardinata, Unit SME Area Tasikmalaya, Micro Banking Cluster Unit 1 Kab. Tasikmalaya, dan Unit Consumer Loan Area Tasikmalaya. Adapun aktivitas yang dilakukan penulis selama magang berlangsung antara lain: Sub – OJT



Keterangan In Class Training “Dasar Perbankan” On The Job Training Tahap 1 KCP Bank Mandiri Tasikmalaya Otista



Customer Service



1. Memahami Struktur Organisasi dan Job description cabang 2. Memahami tentang Customer Information File (CIF) 3. Memahami produk dan layanan perbankan yang ada di Bank Mandiri dan mampu melakukan pelayanan kepada nasabah serta melakukan pembukaan produk perbankan (tabungan, giro,



deposito, dll) menggunakan system Branch Delivery System (BDS) 4. Memahami SOP tentang kartu ATM dan memahami operasional: aplikasi, otorisasi, penerimaan, pengambilan, aktivasi, dan pemblokiran kartu ATM pada BDS 5. Memahami SOP untuk layanan/transaksi lainnya 6. Memahami fitur dan benefit produk Bank Mandiri lainnya. Teller



1. Memahami SOP dan SOM eMAS untuk transaksi teller 2. Memahami operasional proses awal hari 3. Memahami operasional harian head/koordinator teller (alokasi u/ teller, limit kewenangan, poolling balik alokasi teller, checker atas transaksi teller) dan operasional BDS yang berhubungan dengan bidang Teller 4. Memahami operasional pengecekan keaslian dan keabsahan warkat 5. Memahami operasional pengecekan keaslian dan keabsahan tanda tangan 6. Memahami operasional konfirmasi dengan cabang Bank Mandiri lain atas transaksi penarikan tabungan, pencairan cek, pemindahahbukuan dengan BG yang melampaui limit yang telah ditetapkan, dengan menggunakan sarana fax 7. Memahami operasional penyediaan cash untuk ATM



RRB Sales



1. Memahami tentang konsep sales strategi secara umum dan sales strategi cabang di tempat OJT 2. Memahami tentang sales role (Sales as hunter or farmer, sales generalis konsumtif or generalis produktif) 3. Memahami tentang sales system yaitu Lead Management System (LMS) 4. Memahami tentang sales performance/perhitungan pipeline dan pembagian target 5. Memahami tentang sales compensation atau perhitungan incentive sales 6. Memahami tentang sales skills (product knowledge and sales process)



7. Melaksanakan retensi ke nasabah baru dan existing Administrasi/CSA



1. Memahami tentang administrasi di cabang 2. Memahami tentang pelaksanaan prinsip KYC/Know Your Customer 3. Memahami terkait pengelolaan petty cash, laporan neraca, laba rugi dan transaksi harian, bulanan di cabang 4. Memahami tentang pembayaran payroll 5. Melaksanakan surat menyurat In Class Training “Assets” On The Job Training Tahap 2 Unit Bisnis Bank Mandiri Area Tasikmalaya







Unit SME







Unit Mikro







Unit Consumer Loan



1. Memahami tentang struktur organisasi dan job description unit SME/Mikro/Consumer Loan 2. Memahami tentang produk dan proded pemberian kredit 3. Memahami tentang administrasi kredit (dokumen dan legalitas) 4. Memahami dan melakukan OTS jaminan kredit 5. Memahami proses monitoring dan collection kredit 6. Leadership, komunikasi dan teamwork. Presentasi Project Improvement Sertifikasi General Banking oleh LSPP Tabel 1 Aktivitas Magang



2.3 Jadwal Kerja



Gambar 2 Timeline Magang



Tahap 1 berlangsung selama 5 bulan sejak tanggal 1 September 2021. Materi yang diajarkan selama magang tahap 1 merupakan materi terkait Dasar Perbankan dan magang tahap 2 merupakan materi terkait Asset. Jadwal kegiatan in class training dilakukan dari hari senin hingga sabtu dari pukul 08.00 hingga 16.00 WIB. Adapun jadwal kegiatan pada on the job training berlangsung dari hari senin hingga jumat pukul 08.00 hingga 16.30 WIB. Rincian kegiatan magang dijabarkan dalam tabel di bawah ini: Tanggal



Materi Pembelajaran



Durasi Jam



Tahap 1 1 Sept – 5



1. In Class Training Dasar Perbankan a. Technical Skill  Retail Funding



Nov 2021



 Pengenalan Consumer Loan  Pengendalan Produk Mikro  Consumer Finance – Credit Card  E-Banking  Basic Selling Retail and Retail Ready Branch  Digital Marketing  Standar Layanan  Pengantar Bank Garansi  KYC/APU PPT  Operational Risk and Legal  Internal Control  Praktik Menghitung Uang b. Softskill  Pengembangan Pribadi (Grooming)  Presentation Skill 2. OJT Cabang a. Teller b. Customer Service c. RRB Sales d. CSA Tahap 2 8 Nov – 31 Jan 2022



1. In Class Training Asset a. Technical Skill 



Consumer Loan Intermediate







Operational Risk







KUM KUR







KSM







Mandiri Agen







Produk SME







Underwriting Kredit



860 Jam







Aspek Hukum Perkreditan







Pengendalian Risiko Kredit Mikro







Target Market CL, SME, Mikro







Investigasi dan Verifikasi







Monitoring dan Collection







Portofolio Management







Etc.



b. Soft Skill  Self Leadership  Tactical Problem Solving 2. OJT di Bisnis Unit a. SME b. Micro Banking c. Consumer Loan 3. Sertifikasi General Banking Level 1 a. Pembekalan b. Ujian Tabel 2 Jadwal Pelaksanaan Magang



BAB III PEMBAHASAN



3.1 Latar Belakang dan Pembahasan Proyek Perbankan dikenal sebagai sebuah lembaga yang memiliki dua fungsi utama yakni menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk tabungan, giro atau deposito dan menyalurkan dana kepada masyarakat dalam bentuk kredit. Terdapat sekiranya dua sumber keuntungan yang dapat diperoleh Bank dalam menjalankan bisnisnya yakni keuntungan selisih bunga (spread interest rate) dan komisi atas jasa yang diberikan Bank (fee based income). Sebagai salah satu potensi sumber keuntungan, pinjaman atau kredit tentu menjadi krusial bagi Bank. Oleh karenanya, hal-hal yang berkaitan dengan kredit perlu diimprovisasi dalam rangka mengembangkan bisnis perbankan. Di sisi lain, kegiatan operasional perbankan tidak dapat dilepaskan dari dokumen dan kearsipan (Mitchell, 2020). Terlebih pada kegiatan menyalurkan kredit kepada masyarakat. Sebab, perjanjian kredit dibuat berdasarkan pada dokumen tertulis dan disepakati oleh kedua belah pihak, baik itu pihak bank sebagai pemberi pinjaman maupun pihak debitur sebagai penerima pinjaman (OJK, 2018). Oleh karenanya, penting bagi bank untuk mengarsipkan dokumen-dokumen yang digunakan sebagai syarat perjanjian kredit. Adapun salah satu dokumen yang wajib dilampirkan sebagai syarat perjanjian kredit adalah sertifikat dari objek yang dijadikan agunan dalam perjanjian kredit. Menurut UU Nomor 10 Tahun 1998 Tentang Perubahan Atas Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan, pasal 1 ayat (23), menerangkan definisi daripada agunan sebagai berikut. “Agunan adalah jaminan tambahan yang diserahkan Nasabah Debitur kepada bank dalam rangka pemberian fasilitas kredit atau pembiayaan berdasarkan Prinsip Syariah.” Agunan pun juga menjadi salah satu aspek penilaian kelayakan kredit oleh Bank yang tertuang dalam prinsip umum pemberian kredit 5C atau Character, Capacity, Capital, Collateral dan Conditions (Segal, 2021). Selain itu juga secara tersurat disebutkan dalam pasal 8 ayat (2) poin b yang berbunyi: “Bank harus memiliki keyakinan atas kemampuan dan kesanggupan Nasabah Debitur yang antara lain diperoleh dari penilaian yang seksama terhadap watak, kemampuan, modal, agunan, dan prospek usaha dari Nasabah Debitur.” Selaras dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku, penyaluran kredit oleh Bank Mandiri juga mempertimbangkan aspek agunan calon debitur khususnya pada kredit yang masuk ke dalam kategori secured loan. Bila dibandingkan, produk secured loan Bank Mandiri relatif lebih



banyak dari unsecured loan seperti yang tercermin pada tabel di bawah ini. Dengan demikian, dokumen agunan akan menjadi salah satu dokumen yang wajib disimpan oleh Bank Mandiri selaku pihak kreditur. Secured Loan



Kategori Perseorangan (Konsumtif)



Unsecured Loan



Kategori Perseorangan (Konsumtif)



1. Kredit Multiguna



1. Kredit Serbaguna Mandiri (KSM)



2. Kredit Perumahan Rakyat (KPR)



2. Kartu Kredit Kategori Bisnis (Produktif)a



Kategori Bisnis (Produktif) 1. Kredit Usaha Mandiri (KUM) dengan limit kredit di atas Rp25.000.000,2. Kredit Usaha Rakyat (KUR) dengan limit kredit di atas Rp100.000.000 3. Kredit Modal Kerja (KMK)



1. Kredit Usaha Mandiri (KUM) dengan limit kredit s.d. Rp25.000.000 2. Kredit Usaha Rakyat (KUR) dengan limit kredit s.d. Rp100.000.000



4. Kredit Investasi (KI) 5. Pembiayaan Distributor 6. Pembiayaan Kontrak Kerja 7. Pembiayaan Tagihan Tabel 3 Secured dan Unsecured Loan a



Meskipun masuk ke dalam unsecured loan, debitur tetap menyerahkan agunan sebagai moral



obligation bagi debitur. Di sisi lain, pertumbuhan penyaluran kredit yang masif akan berbanding lurus pada pertambahan dokumen yang mendasari keputusan maupun penilaian kredit. Dengan demikian, manajemen kearsipan memegang peranan penting terhadap hal-hal yang berkaitan dengan dokumen. Lebih spesifik, penyimpanan dokumen berharga seperti sertifikat agunan umumnya memerlukan ruangan khusus yang digunakan untuk menjaga agar dokumen tersusun dengan rapi dan aman. Dalam praktek operasional Bank Mandiri, dokumen asli agunan debitur disimpan di strong room yang dikelola oleh Credit Operation (CO) yang berada pada kantor area. Adapun strong room tersebut dilengkapi dengan keamanan yang menjamin ruangan tersebut tahan air dan juga tahan api seperti yang tercermin pada gambar berikut:



Gambar 3 Ruangan Penyimpanan Dokumen



Selain ruangan, dokumen juga harus dipelihara agar keabsahan dan kesahihannya tetap terjaga. Tindakan pemeliharaan dilakukan untuk mencegah tumbuh atau termakan oleh hewan parasit, kebakaran, robeknya dokumen, hingga terkena cairan. Tentu, biaya yang dikeluarkan untuk pemeliharaan dan ruang penyimpanan dokumen relatif tidak dapat diabaikan. Dengan pertimbangan biaya yang dikeluarkan, dokumen fisik agunan yang disimpan pihak Bank secara idealnya merupakan bagian dari fasilitas kredit yang masih aktif bukan yang telah melewati masa pelunasan. Dalam praktik pengelolaan dokumen khususnya dokumen agunan di Bank Mandiri pun sesungguhnya telah memiliki prosedur pemetaan terhadap dokumen agunan yang kreditnya telah lunas yang dikategorikan sebagai Daftar Monitoring Tindak Lanjut atau disingkat sebagai DMTL (wawancara dengan seorang CO Bank Mandiri, 16 Desember 2021). Dokumen agunan yang masuk dalam kategori DMTL memang menjadi salah satu aspek penilaian kinerja unit bisnis. Akan tetapi, bagi nasabah, hal tersebut hanya menjadi pemberitahuan tanpa terdapat sanksi atas keterlambatan pengambilan dokumen agunan oleh nasabah. Pemberitahuan tersebut boleh jadi menghasilkan dua respon dari nasabah yakni ditindaklanjuti dengan mengambil dokumen agunan atau terlupakan oleh nasabah. Respon kedua tersebut dapat berpotensi menjadi pemborosan dari sumber daya yang dimiliki.



Di sisi lain, meskipun perkembangan teknologi yang pesat telah menurunkan penggunaan kertas secara signifikan, namun sejauh ini keberadaan fisik daripada dokumen atau surat-surat berharga masih menjadi landasan bagi bisnis perbankan dalam menjalankan operasionalnya atau lebih spesifiknya operasional pada fungsi kredit. Maka, penguatan pada pengelolaan dokumen fisik saat ini khususnya terkait dengan dokumen agunan dapat memperkokoh tujuan daripada transformasi digital yang dijalankan perbankan khususnya pada penciptaan transparansi antara pihak-pihak yang terlibat. Selaras dengan latar belakang yang telah dipaparkan sebelumnya, tim penulis menyusun dokumen proyek ini dengan berfokus pada hal-hal yang terkait penyimpanan dokumen debitur khususnya surat berharga yang digunakan sebagai agunan. 



Problem Statement Dokumen agunan merupakan pain point dengan urgensi tertinggi dan business impact yang



tinggi pula. Ketika pihak internal Bank Mandiri tidak mengetahui keberadaan dokumen agunan debitur kelolaannya terlebih setelah dilakukannya BAST (Berita Acara Serah Terima) kepada unit lain. Kebiasaan ini sering kali menjadi masalah ketika terjadinya perputaran pengurus. Di samping itu, beberapa bukti di lapangan menunjukan bahawa terkadang dokumen agunan debitur tidak diambil lebih dari satu bulan bahkan bertahun-tahun setelah pelunasan. Di dalam perjanjian kredit mencantumkan secara jelas bahwa dokumen agunan harus diambil dalam kurun waktu maksimal tiga bulan setelah pelunasan. Hal ini terjadi karena dari tidak adanya ketentuan yang tegas dalam mendisiplinkan debitur. Ketika kebiasaan tersebut terjadi, risiko Bank akan meningkat dan tak jarang dapat menjadi masalah besar hingga ke ranah hukum. 



Analisa TOWS Analisis TOWS merupakan akronim dari Threats, Opportunities, Weaknesses, dan Strengths.



Analisis TOWS digunakan untuk merumuskan strategi yang didasarkan pada pengetahuan akan ancaman, peluang, kelemahan dan kekuatan yang dimiliki oleh organisasi atau sebuah inovasi (Oxford, 2021). Pengetahuan akan ancaman, peluang, kelemahan dan kekuatan umumnya dirumuskan pada analisis SWOT. Berikut analisis SWOT dari SIMAG seperti yang diilustrasikan pada tabel:



OT



Opportunity



Threat



1) Perkembangan



1) Risiko operasional dengan



Teknologi di era digital;



potensi



2) Inovasi bersifat early



agunan;



entry;



penurunan



2) Konsekuensi



3) Kekuatan aspek hukum.



nilai



hilangnya



dokumen agunan; 3) Risiko Trust and Prudent



SW



terhadap Bank. Strength



Strategi SO



Strategi ST



1) Kelengkapan prosedur;



Pemaksimalan teknologi dan Upaya digitalisasi dengan SDM



2) SDM unggul;



SDM



3) Transparansi



unggul



terhadap menciptakan fitur SIMAG SIMAG



agunan;



yang



transparan



4) Digitalisasi Bank Mandiri dengan secara



untuk unggul



bertahap



visi



GCG



menghasilkan



fitur



dengan



yang



fitur



sesuai membantu operasional bisnis Bank bank,



transparan



dan



dan Mandiri melalui inovasi yang meningkatkan corporate image



progresif.



bersifat early entry.



Weaknesses 1) Risiko human error



Bank Mandiri.



Strategi WO Perkembangan



Strategi WT



Teknologi Hadirnya SIMAG by Mandiri



dalam penyimpanan



informasi



agunan;



membantu gaya pengelolaan proses digitalisasi agunan 1.0



2) Potensi penumpukan dokumen agunan; 3) Administrasi pengelolaan agunan tergolong manual; 4) Risiko pengembangan fitur.



yang



administrasi menjadi



dari



digital



memotong



risiko



pesat menjadi



manual dengan



jawaban



sistem



terhadap



pengelolaan



dengan digital, transparent, dan prudent human yang



menurunkan



risiko



error. Inovasi early entry kehilangan, penumpukan serta tanpa membuat



adanya



pesaing meningkatkan trust masyarakat



pengembangan terhadap layanan BMRI.



fitur lebih fleksibel. Tabel 4 Kerangka Analisis SWOT







Harapan Pelanggan Bisnis saat ini diyakini telah berevolusi dari yang semula hanya menghasilkan komoditas atau produk fisik menjadi menciptakan ‘pengalaman konsumen’ atau lazim dikenal sebagai customer experience (Deloitte, 2021). Adapun perkembangan teknologi telah membantu perusahaan untuk meningkatkan kemampuannya dalam melayani konsumen khususnya dalam menciptakan pengalaman konsumen yang tidak terlupakan. Dimensi pelanggan menyangkut tentang seluruh perjalanan interaksi pelanggan dengan organisasi, yang berfokus pada interaksi dua arah antara pelanggan dan organisasi. Maka, melalui transformasi digital ini konsumen semakin memiliki ekspektasi yang tinggi terhadap keterlibatannya dengan proses pelayanan yang diberikan oleh suatu organisasi. Dengan demikian, fokus utama dari tujuan bisnis pun telah bergeser, tak terkecuali pada industri perbankan. Keamanan, Bila membahas terkait dengan dokumen fisik, tentu tidak dapat dilepaskan dari berbagai macam risiko seperti kebakaran, kehilangan, rusak karena dimakan rayap/tikus, serta terkena cairan basah. Tentunya perbankan sebagai perusahaan jasa perlu meningkatkan keamanan demi memelihara customer’s trust atau kepercayaan nasabah untuk bertransaksi di bank khususnya Bank Mandiri. Peningkatan keamanan salah satunya dapat diaplikasikan melalui manajemen penanganan risiko dokumen. Semakin rendah risiko yang dihadapi tentunya akan berefek pada semakin amannya pengelolaan berkas di bank tersebut Transparansi, Tak dapat dipungkiri bahwa perkembangan teknologi digital telah menuntut keterbukaan informasi yang lebih masif daripada sebelumnya. Hal tersebut lantaran teknologi telah mempermudah proses transparansi informasi yang dapat diakses oleh berbagai pihak. Oleh karenanya, tidak mengherankan bila mayoritas organisasi sedapat mungkin menyampaikan informasi kepada konsumen maupun masyarakat. Ketangkasan, Munculnya financial technology (fintech) dan perusahaan rintisan lainnya yang menawarkan pelayanan fleksibel serta tangkas dalam melayani, menjadi aspek yang harus diperhatikan industri perbankan konvensional agar tetap bertahan. Ketangkasan pelayanan tentunya menjadi selling point bagi industri perbankan konvensional untuk terus bersaing, terlebih di era digitalisasi yang serba instan seperti saat ini.







SIMAG by Mandiri SIMAG atau simpan agunan merupakan suatu system monitoring penyimpanan dokumen agunan unit bisnis. Dengan menggunakan Sollateral File Number (CFN) sebagai kode unik dari dokumen agunan debitur, SIMAG mampu mengetahui status atau posisi agunan yang dimiliki oleh



debitur. Sehingga kemudian dapat menjadi jawaban dari kendala yang dirasakan oleh pihak internal bank mandiri maupun debitur. 



Flowchart SIMAG by Mandiri Flowchart menggambarkan secara grafis alur prosedur yang sistematis dari suatu proses atau program. Flowchart yang terlampir dalam gambar 5 berjenis task flow, yakni menggambarkan secara sederhana alur yang harus dilalui user untuk memperoleh informasi lokasi dokumen agunan. Kemudian task flow yang terlampir dalam gambar 4 menggambarkan alur sederhana user untuk melakukan input, update dan offer dokumen agunan.



Gambar 4 Flowchart



Gambar 5 Flowchart







Pihak-pihak yang terlibat Pihak-pihak yang terkait dalam sistem penyimpanan agunan secara garis besar dapat dibagi menjadi tiga, yakni pertama dari unit bisnis terkait (SME/Mikro/Consumer Loan) yang memiliki



wewenang untuk berinteraksi langsung dengan debitur. Kedua berasal dari CO yang memiliki wewenang untuk melakukan penilaian agunan calon debitur dan nantinya menjadi bagian yang bertanggung jawab atas arsip dokumen agunan debitur. Ketiga berasal dari pihak eksternal bank yaitu debitur. Rincian pihak-pihak yang terkait dapat dijelaskan sebagai berikut: a. Debitur, merupakan individu maupun organisasi yang mengajukan kredit pada pihak Bank Mandiri. b. Inisiator (Unit Bisnis Kredit), merupakan pihak dari unit bisnis kredit baik itu dari segmen Small Medium Enterprise, Consumer Loan maupun Mikro yang bertanggung jawab atas kredit yang diajukan oleh debitur. Dengan demikian, inisiator seharusnya juga bertanggung jawab atas dokumen agunan dari debitur. Dalam konteks proyek ini, inisiator bertanggung jawab untuk melakukan pemutakhiran (update) pada website SIMAG dengan memverifikasi data yang telah terisi lantaran ditautkan pada database sistem kredit seperti LOS (Loan Operation System) untuk mikro atau IPS (Integrated Process System) untuk SME. Selanjutnya, update yang dilakukan oleh pihak inisiator berupa update terhadap lokasi dokumen agunan dengan memindai kode batang (barcode) berupa CFN debitur yang muncul dari website SIMAG setelah melakukan verifikasi terhadap data tersebut. Dengan demikian, dokumen agunan tercatat dalam sistem secara digital yang telah terdiri dari perincian waktu, lokasi hingga user yang bertanggung jawab. c. Verifikator (Credit Operation), merupakan pihak yang melakukan verifikasi terhadap keaslian dokumen agunan sesuai dengan realitas dan juga peraturan perundang-undangan yang berlaku. Selain itu, CO juga mengemban tugas berupa penyimpanan fisik daripada dokumen asli agunan debitur. Dalam konteks proyek ini, verifikator bertanggung jawab untuk menyimpan dokumen agunan. Dengan demikian, sama halnya dengan inisiator, verifikator berperan sebagai pihak mencocokkan data sekaligus mengupdate lokasi dokumen agunan untuk nantinya disimpan di strong room. 



Mekanisme Pengendalian Fitur SIMAG by Mandiri akan memiliki dua jenis pengendalian yakni pengendalian internal dan pengendalian eksternal. Berikut rincian penjelasan terkait dengan kedua pengendalian tersebut. a. Pengendalian Internal Pengendalian internal akan dilakukan dengan menerapkan tiga tindakan kontrol yang berfokus pada fitur di dalam SIMAG by Mandiri. Pertama, menciptakan Petunjuk Teknis Operasional (PTO) standar yang menjadi landasan karyawan dalam mengoperasikan fitur-



fitur dalam SIMAG. Kedua, terdapat sistem yang dapat mencatat berita acara serah terima dokumen agunan di lingkungan internal Bank Mandiri secara digital sehingga dapat menampilkan penanggung jawab serta pemegang akun yang melakukan aktivitas BAST. Terakhir, disediakannya fitur notifikasi berupa pop up warning apabila pegawai yang berperan sebagai pelaku dalam aktivitas serah terima dokumen agunan luput mengkonfirmasi migrasi dokumen agunan. b. Pengendalian Eksternal Pengendalian eksternal akan dilakukan dengan menerapkan tiga tindakan kontrol yang berfokus pada hal-hal di luar fitur SIMAG by Mandiri. Pertama, melakukan pengembangan dalam hal pengetahuan yang dimiliki pegawai khususnya yang terkait dengan fitur dan tools penggunaan SIMAG. Kedua, akan dilakukannya penambahan pernyataan dalam syarat dan ketentuan pada formulir aplikasi pinjaman terkait dengan SIMAG by Mandiri seperti yang tertera pada tabel 3.2.1. Ketiga, penambahan syarat efektif atau syarat lainnya dalam perjanjian kredit sesuai dengan formulir aplikasi yang menjadi underlying document. Syarat dan Ketentuan



#Mengaktifkan fitur SIMAG dengan Collateral File



Yes



No



Number Identic (CFN)



*apabila dalam kurun waktu H+3 bulan pelunasan kredit debitur tidak mengambil agunan, maka pihak Bank berhakmengenakan denda keterlambatan dengan ketentuan yang berlaku.







Strategi Penerapan Strategi penerapan daripada proyek SIMAG by Mandiri akan terdiri dari enam tahapan yakni perencanaan, eksekusi, soft launching, uji coba, evaluasi, dan grand launching. Berikut penjabaran dari setiap tahapan: Perencanaan, tahap perencanaan akan dilakukan dengan menyusun konsep proyek dengan pihak manajemen sehingga akan mendapat gambaran umum yang dapat dijadikan



landasan pelaksanaan proyek. Selain itu, tahap perencanaan juga akan dilakukan perincian pada alur proses yang didasarkan pada analisis terukur dan strategi pengendalian. Eksekusi, tahap eksekusi akan dijalankan berdasarkan pada konsep dan alur yang telah dibuat pada tahap perencanaan yang dibuat sebelumnya. Pelaksanaan terhadap rencana proyek akan dilakukan sesuai dengan Petunjuk Teknis Operasional (PTO) beserta dengan ketentuan petunjuk pendukung dari fitur SIMAG. Soft Launching, tahap soft launching merupakan kegiatan peluncuran terhadap sistem SIMAG kepada lingkungan internal Bank Mandiri. Dengan harapan dapat menyisipkan fitur SIMAG dalam kegiatan operasional sehari-hari pegawai sehingga secara bertahap akan tersosialisasikan dengan baik. Uji Coba, tahap uji coba merupakan jangka waktu yang digunakan untuk menguji penerapan sistem SIMAG dalam periode soft launching agar mendapat gambaran terkait dengan tingkat kelayakan serta kinerja daripada sistem SIMAG itu sendiri. Evaluasi, tahap evaluasi akan dilakukan dengan meninjau ulang kinerja yang diiringi dengan perbaikan terhadap kekurangan yang ada selama masa soft launching hingga uji coba berlangsung. Evaluasi akan mencakup perbaikan pada fitur, sumber daya manusia hingga alur penerapan sistem tersebut.\ Grand Launching, tahap grand launching merupakan kegiatan peluncuran sistem SIMAG secara massif kepada seluruh unit bisnis. 



Analisis Biaya Dalam hal penentuan biaya yang dibutuhkan dalam project yang ditentukan pada dasarnya membutuhkan sebuah analisa teknis dari sisi IT sebab output project ini erat kaitannya dengan pengadaan system secara digital. Namun, untuk keperluan perkiraan, dapat dianalisa perkiraan proyek berdasarkan data umum dari system serupa yang didapat secara daring. No. 1



Jenis Biaya Biaya



tender



Jumlah



Harga



Total



1



Rp300.000.000



Rp300.000.000



2



Rp30.000.000



Rp60.000.000



12



Rp1.000.000



Rp12.000.000



pembuatan



sistem 3



Maintenance



4



Biaya



pelatihan



daring



karyawan Total Biaya



Rp372.000.000 Tabel 5 Rincian Biaya



Biaya-biaya tersebut ialah perkiraan, pada kenyataannya mengingat Bank Mandiri memiliki infrastruktur dan tim IT tersendiri, maka terdapat kemungkinan penekanan biaya. 



Mockup Proyek SIMAG (Sisi Karyawan)



Gambar 6 Mock Up Aplikasi SIMAG







Mockup Proyek SIMAG (Sisi Debitur)



Gambar 7 Mock Up SIMAG (Debitur)







Dukungan keberhasilan Hal-hal yang mendukung keberhasilan implementasi system SIMAG berupa: 1. Analisis VRIO Keberadaan SIMAG dapat dimanfaatkan sebagai sumber daya internal yang dimiliki oleh Bank Mandiri. Dengan bantuan analisis VRIO, sumber daya tersebut dapat dianalisis potensinya sebagai sumber keunggulan kompetitif bagi perusahaan. Berikut penjabaran analisis VRIO daripada produk SIMAG.



a. Valuable SIMAG dapat memberikan nilai tambah–khususnya dalam hal transparansi bagi pihak internal maupun eksternal–dengan memanfaatkan kemajuan teknologi. Selain itu, keberadaan SIMAG juga dapat meningkatkan efisiensi dan keefektifan dari pengelolaan dokumen asli dari agunan. Sebab, pihak internal tidak akan banyak menghabiskan waktu untuk membongkar atau mencari-cari dokumen agunan debitur ketika dibutuhkan. Sedangkan dari sudut pandang debitur, SIMAG akan memberikan transparansi bagi debitur sehingga debitur mengetahui lokasi pengambilan daripada dokumen agunan mereka ketika kredit telah lunas. Hal tersebut tentu dapat meningkatkan kepercayaan debitur. b. Rare Sejauh ini, belum ada perusahaan di industri perbankan maupun finansial yang memiliki sumber daya internal yang berguna sebagai pengelola dokumen asli agunan. Padahal, dokumen asli agunan merupakan surat berharga yang dijadikan salah satu landasan dalam penilaian kredit. Oleh karenanya, SIMAG dapat menjadi keunggulan bagi Bank Mandiri. c. Inimitable Dalam perkembangannya, SIMAG akan terintegrasi dengan aplikasi livin’. Meskipun saat ini telah banyak aplikasi perbankan akan tetapi terdapat fitur-fitur tertentu yang umumnya tidak ditemukan pada aplikasi perbankan lainnya seperti misalnya intip saldo tanpa login, blokir kartu, hingga quick pick. Penambahan fitur SIMAG dalam aplikasi livin’ akan membuat aplikasi tersebut sulit ditiru. d. Organization Bank Mandiri memiliki budaya organisasi yang mendorong anggota dalam organisasi untuk cepat beradaptasi dengan perubahan yang ada sesuai dengan perkembangan teknologi serta tuntutan kebutuhan nasabah. Selain itu, Bank Mandiri juga memiliki sumber daya manusia yang unggul dan berdaya saing sehingga mampu menerapkan berbagai macam inovasi. Salah satu bukti dari hal tersebut adalah adanya aplikasi new livin’, mandiri click, Integrated Process System (IPS), LOS, hingga digital box yang membantu jalannya operasional perbankan selama ini. 2. Feasibility analysis Kelayakan



operasional



dinilai



dengan



menggunakan



framework



PIECES



(Performance, Information, Economy, Control, Efficiency, Service) (Alam, 2018). a. Performance, system SIMAG memiliki kinerja yang baik untuk diaplikasikan



b. Information, system ini dapat menampilkan informasi secara real time dan akurat mengenai lokasi dan posisi dokumen agunan saat ini c. Economy, system ini dapat meningkatkan potensi bisnis karena menjadi nilai tambah dari produk kedit yang ditawarkan d. Control, system ini menyediakan fitur pengendalian yang maksimal untuk memonitor keberadaan dokumen agunan e. Efficiency, dapat mengefisiensikan waktu untuk mencari keberadaan dokumen f.



Service, memberikan kepuasan kepada pelanggan karena menjadikan dokumen agunan lebih aman.



Dengan diimplementasikannya SIMAG ini, output yang diharapkan adalah: 1. Kerja pegawai yang optimal 2. Meminimalisir risiko dokumen agunan 3. Meningkatkan loyalitas debitur 4. Meningkatkan sikap disiplin debitur. 3.2 Proses Pelaksanaan Proyek Pengerjaan proyek dilakukan secara berkelompok, yang terdiri dari 4 peserta magang yang berada di beberapa daerah yang berbeda-beda. Meskipun dengan terhalangnya jarak, kami selalu berkomunikasi dengan baik melalui social media, baik dalam bentuk chat grup, call grup, dan atau pertemuan secara daring melalui gmeet. Adapun kesulitan dalam proses penyelesaian proyek ini adalah kesulitan dalam mempersatukan kesepakatan dalam menentukan ide yang layak untuk dijalankan, karena terlalu bervariasinya pembelajaran di kantor yang berbeda sehingga masing-masing anggota tim memiliki penilaian yang berbeda atas urgensi ide yang ditemukan. Akan tetapi, kendala tersebut dapat diselesaikan secara bersama-sama melalui komunikasi sesama tim dan juga mendiskusikan dengan mentor pembimbing. 3.3 Hasil Proyek Dokumen Proyek yang telah disusun kemudian di presentasikan kepada pihak mitra. Kami mendapatkan beberapa umpan balik berupa pengubahan pada nama proyek agar mengurangi ambiguitas makna, masih perlu pertimbangan yang lebih matang terkait pemberian fasilitas aplikasi monitoring kepada debitur. Selain itu, pengadaan tugas proyek ini bagi penulis telah mampu mengembangkan beberapa keterampilan seperti bernegosiasi, berpikiri kritis, bekerjasama dalam tim dan pemahaman lebih dalam terkait prosedur teknis agunan pada unit bisnis.



BAB IV PENUTUP 4.1 Kesimpulan Pelaksanaan GBP internship Batch 1 ini telah direalisasikan sesuai dengan grand design program dengan tahapan yang komprehensif. Peserta magang mendapatkan wawasan dan pengetahuan selama pelaksanaan in class training dan mendapatkan wawasan dan pengetahuan selama pelaksanaan on the job training. Peserta magang juga ditantang untuk melakukan observasi proses bisnis dan kemudian menghasilkan rekomendasi kepada Bank Mandiri. Berdasarkan hasil pengamatan penulis, proses pemberian kredit bank mandiri sudah berjalan dengan baik dan selalu berhasil mencapai target. Sehingga Bank Mandiri setiap tahunnya berhasil menjadi bank dengan asset terbesar di Indonesia. Akan tetapi, terdapat hal yang masih harus diperbaiki dalam proses bisnis yang dilaksanakan Bank Mandiri. Yaitu terkait dokumen agunan, karena merupakan hal yang seringkali dianggap spele namun memiliki risiko yang tinggi.



4.2 Rekomendasi Kegiatan magang ini telah memberikan begitu banyak wawasan pengetahuan dan pengalaman kepada penulis. Sebagai evaluasi terkait dengan program GBP (General Banking Program) Internship, perlu diinformasikan kembali secara top to down kepada karyawan mandiri terutama yang menjadi mentor bagi peserta di tempat OJT terkait program, lingkup kerja, dan to do list peserta magang. Mengingat bahwa OJT dilakukan tidak hanya di satu unit kerja dan migrasi dari satu lokasi ke lokasi lainnya peserta harus kembali memperkenalkan diri dan menjelaskan program yang tengah berjalan. Sehingga baik peserta, mentor serta karyawan di lokasi tempat OJT dapat bekerjasama dengan baik selama proses kegiatan magang berlangsung. Rekomendasi dari penulis untuk mendukung proses bisnis Bank Mandiri yaitu berupa pengembangan aplikasi atau suatu system yang dapat memonitoring lokasi dan keberadaan dokumen agunan sehingga tidak terjadi trust issue antar karyawan, meningkatkan keamanan dokumen dan meminimalisir risiko. Selain itu, penulis merekomendasikan bank untuk menetapkan biaya kepada debitur yang terlambat mengambil dokumen agunan setelah pelunasan. Hal ini ditujukan untuk meminimalisir risiko bank dan juga mendisiplinkan debitur.



REFERENSI Deloitte. (2021). Experience transformation through better customer experience management. Retrieved from https://www2.deloitte.com/au/en/pages/technology/articles/experience-transformationthrough-better-customer-experience-management.html Mitchell, J. &. (2020). AccuSystems. Retrieved from https://www.accusystem.com/definitions/documentmanagement-in-banking/ OJK. (2018). Apa Itu Kredit dan Pembiayaan. Retrieved from https://sikapiuangmu.ojk.go.id/FrontEnd/CMS/Article/316 Oxford. (2021). TOWS Analysis: a step by step guide. Retrieved from https://blog.oxfordcollegeofmarketing.com/2016/06/07/tows-analysis-guide/ PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (2020). Laporan Keuangan dan Tahunan. Retrieved from PT Bursa Efek Indonesia: https://www.idx.co.id/perusahaan-tercatat/laporan-keuangan-dan-tahunan/ Segal, T. (2021). Retrieved from investopedia: https://www.investopedia.com/terms/f/five-c-credit.asp



LAMPIRAN A: PERJANJIAN PROGRAM MAGANG



LAMPIRAN B: LOG ACTIVITY (PROGRAM MAGANG KAMPUS MERDEKA) Minggu Minggu 1



Kegiatan In Class Training Dasar Perbankan



Hasil Mengenal Bank Mandiri dan pemaparan program GBP. Memperoleh wawasan untuk menjadi seorang bankers.



Minggu 2



In Class Training Dasar Perbankan



Memperoleh pengetahuan terkait dasar perbankan



Minggu 3



In Class Training Dasar Perbankan



Memperoleh pengetahuan terkait dasar perbankan



Minggu 4



On The Job Training – Teller



Memperoleh wawasan dan pengetahuan terkait kegiatan tellco dan teller dari awal hari hingga akhir hari



Minggu 5



On The Job Training – Teller



Memperoleh wawasan dan pengetahuan terkait kegiatan tellco dan teller dari awal hari hingga akhir hari



Minggu 6



On The Job Training – Customer Service



Memperoleh wawasan dan keterampilan dalam memberikan



layanan



kepada



nasabah sesuai dengan standar layanan Bank Mandiri, memperoleh pengetahuan terkait struktur organisasi di cabang Minggu 7



On The Job Training – Customer Service



Memperoleh keterampilan



pengetahuan terkait



dan



produk-produk



Bank Mandiri khususmya produk saving Minggu 8



On The Job Training – RRB Sales



Memperoleh wawasan dan pengetahuan terkait konsep sales perbankan dan sales role di cabang.



Minggu 9



On The Job Training – RRB Sales



Memperoleh keterampilan basic selling, desk call dan retensi nasabah.



Minggu 10



On The Job Training – Administration/CSA



Memperoleh wawasan dan pengetahuan terkait proses administrasi cabang, fungsi control dan pengelolaan petty cash



Minggu 11



In Class Training Asset



Memperoleh pengetahuan terkait Asset segmen SME dan Micro Banking



Minggu 12



In Class Training Asset



Memperoleh pengetahuan terkait asset segmen Consumer Loan dan pelatihan pengembangan soft-skill



Minggu 13



On The Job Training – Unit SME



Memahami terkait struktur organisasi dan job desc unit SME. Memahami segmentasi dan produk-produk unit SME (KMK, KI, KPBA, KASB, dll).



Minggu 14



On The Job Training – Unit SME



Memahami alur proses kredit unit SME.



Minggu 15



On The Job Training – Unit SME



Memahami proses monitoring, collection dan maintenance debitur pada unit SME



Minggu 16



On The Job Training – Unit Mikro



Memahami terkait struktur organisasi dan job desc unit Mikro. Memahami produk-produk unit Mikro serta strategi yang dilakukan oleh unit Mikro Area Tasikmalaya.



Minggu 17



On The Job Training – Unit Mikro



Memahami alur proses pemberian kredit unit mikro.



Minggu 18



On The Job Training – Unit Mikro



Memahami proses penilaian agunan, monitoring



and



collection



serta



maintenance nasabah. Minggu 19



On The Job Training – Unit Consumer Loan



Memahami terkait struktur organisasi dan job desc Consumer Loan. Memahami jenis-jenis produk KPR (persyaratan, ketentuan



dan



benefit).



Memahami



proses marketing strategi KPR di Area Tasikmalaya. Minggu 20



On The Job Training – Unit Consumer Loan



Memahami



ketentuan



dan



prosedur



proses IDE dan verifikasi investigasi penghasilan calon debitur. Minggu 21



On The Job Training – Unit Consumer Loan



Memahami pelaksanaan



ketentuan perjanjian



dan



prosedur



kredit



dan



pencairan kredit kepada debitur pada unit Consumer Loan. Minggu 22



Sertifikasi General Banking



Mendapatkan pembekalan dan ujian sertifikasi General Banking Level I