UTS Manajemen Perbankan [PDF]

Citation preview

Nama



: Mina Agustina



NIM



: B1021201140



Kelas



: C (Reg A)



Prodi



: Manajemen



Makul



: Manajemen Perbankan



Hari,Tanggal : Senin, 11 September 2021



1. Soal Esaay dan Jawaban 1) Uraikan Pengerian Bank dan Lembaga keuangan yang anda ketahui ? Jawab : •



Menurut Joseph Sinkey, bahwa yang dimaksud bank adalah department store of finance yang menyediakan berbagai jasa keuangan.



•



Menurut Dictionary of Banking and Financial Service by Jerry Rosenberg bahwa yang dimaksud bank adalah lembaga yang menerima giro, deposito, dan membayar atas dasar dokumen yang ditarik pada orang atau lembaga tertentu, mendiskontokan surat berharga, memberikan pinjaman dan menanamkan dananya dalam surat berharga.



•



Menurut UU No. 10 Tahun 1998 (revisi UU No. 14 Tahun 1992) bahwa yang dimaksud



bank adalah badan usaha yang



menghimpun dana dari



masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya masyarakat dalam rangka •



kepada



meningkatkan taraf hidup rakyat banyak.



Sedangkan pengertian lembaga keuangan adalah setiap perusahaan yang bergerak di bisang keuangan dimana kegiatannya baik hanya menghimpun dana atau hanya menyalurkan dana atau kedua-duanya menghimpun dan menyalurkan dana. Jadi dapat disimpulkan bahwa bank merupakan perusahaan yang bergerak dalam bidang keuangan, artinya usaha perbankan selalu berkaitan masalah bidang keuangan. Jadi dapat di simpulkan bahwa usaha perbankan meliputi 3 kegiatan utama yaitu : a. Menghimpun dana b. Menyalurkan dana c. Memberikan jasa bank lain



2) Dalam Manajemen Pasiva terdapat berberapa fungsi sumber dana bagi bank. Sebutkan dan jelaskan apa saja Fungsi tersebut? Jawab Berberapa fungsi sumber dana bagi bank, diantaranya : a. .Sebagai alat pembayaran kegiatan usahanya.  Demand deposit (giro) hanya untuk membiayai kebutuhan dana jangka pendek seperti primary reserve, secondary reserve, serta kredit jangka pendek.  Saving deposit (tabungan) hanya untuk membiayai kebutuhan penanaman jangka pendek berupa primary reserve dan kredit jangka pendek.  Time deposit (Deposito berjangka) hanya untuk membiayai secondary reserve, kredit jangka menengah dan surat berharga.  Capital deposit dapat dipakai untuk membiayai kredit jangka panjang, perdagangan surat berharga dan aktiva tetap. b. Dana berfungsi sebagai sumber likuiditas bank. c. Sebagai tolak ukur kepercayaan masyarakat terhadap bank yang bersangkutan 3) Jelaskan Apa itu Likuditas dan jelaskan apa saja pendekatan yang digunakan dalam manajemen Likuditas? Jawab Likuiditas diartikan sebagai kemampuan perusahaan dalam memenuhi kewajibannya yang harus segera dibayar. Oleh karena itu pengertian likuiditas bank adalah lebih luas daripada likuiditas pada perusahaan non bank, bahwa likuiditas bank adalah kemampuan



bank



untuk



memenuhi



kemungkinan



ditariknya



deposito/simpanan oleh deposan/penitip dana ataupun memenuhi kebutuhan masyarakat berupa kredit. Pendekatan yang digunakan dalam manajemen Likuditas yaitu : a. Pendekatan Likuiditas Aktiva (Assets



Liquidity)



Secara historis likuiditas pada aktiva merupakan sumber utama bagi bank untuk memenuhi kebutuhan kas. Instrumen pasar uang, seperti obligasi jangka pendek dan sekuritas jangka pendek lainnya adalah termasuk alat likuid di dalam konteks ini karena dapat dijual segera dengan kerugian yang minimal.



b. Pendekatan Likuiditas Passiva



(Liability Liquidity)



Pendekatan alternatif pada manajemen likuiditas adalah membeli kebutuhan dana untuk memenuhi permintaan kredit dan penarikan simpanan masyarakat. 4) Sebutkan dan jelaskan ciri-ciri bank yang dianggap memiliki ukuran dan kompleksitas tinggi ? Jawab Bank dianggap memiliki ukuran dan kompleksitas tinggi antara lain apabila memenuhi salah satu kondisi berikut : •



Bank yang memiliki total aktiva sebesar Rp 10.000.000.000.000,00



•



Bank yang aktif secara internasional yaitu bank yang memiliki kantor cabang di beberapa negara lain atau bank yang merupakan kantor cabang dari bank yang berkantor pusat di luar negeri;



•



Bank yang memiliki 30 (tiga puluh) kantor cabang atau lebih;



•



Bank yang memiliki 150.000 nasabah atau lebih; dan atau



•



Bank yang memiliki target keragaman yang tinggi dalam transaksi, produk dan jasa.



5) Jelaskan bagaimana tata cara penilaian tingkat kesehatan kantor cabang Bank asing yang anda ketahui : Jawab Tata Cara Penilaian Tingkat Kesehatan Kantor Cabang Bank Asing yang saya ketahui diantaranya sebagai berikut : .1. Tingkat kesehatan kantor cabang bank asing didasarkan pada faktor kualitas aset dan faktor manajemen (Risk Management, Operational Control, Compliance, Asset Quality / ROCA), sehingga proses penetapan peringkat setiap komponen dan faktor berpedoman pada : a. Matriks perhitungan/analisis komponen faktor untuk kualitas aset dan manajemen sebagaimana pada Bank Umum Nasional. b. Matriks kriteria penetapan peringkat komponen untuk kualitas aset dan manajemen sebagaimana pada penilaian Bank Umum Nasional c. Kertas kerja penetapan peringkat faktor untuk



kualitas aset dan



manajemen sebagaimana pada penilaian Bank Umum Nasional.



2. Proses penetapan peringkat komposit matriks kriteria penetapan peringkat komposit khusus kantor Cabang Bank Asing. (lihat tabel Matriks kriteria penetapan peringkat komposit khusus kantor cabang bank asing) 3. Kertas kerja penetapan peringkat untuk kualitas aset dan manajemen sebagaimana pada penilaian Bank Umum Nasional 2. Soal Pilihan Ganda dan Jawaban 1) bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa lalu lintas pembayaran di sebut bank... a. Bank Umum b. Bank Perkreditan Rakyat c. Bank Komersial d. Bank Syariah 2) Terdapat berberapa Jenis Bank yang dilihat dari fungsi diantaranya yaitu, kecuali … a. Bank Umum b. Bank Komersial c. Bank Pembangunan d. Bank Tabungan 3) Bank yang bertugas melayani segenap masyarakat disebut bank… a. Bank Sentral b. Bank Perkreditan Rakyat c. Bank Syariah d. Bank Umum 4) Terdapat 2 sistem perbankan yang berlaku di Indonesia diantaranya yaitu … a. Unit Bangking Sistem dan Branch Banking System b. Branch Banking System dan Interest bearing product) c. Unit Bangking Sistem dan non interest bearing product) d. non interest bearing product) dan Interest bearing product 5) Sumber dana yang di peroleh dengan membayar bunga di sebut… a. Non Interest bearing liabilities b. Interest bearing liabilities c. Rate sensitive liabilities, d. Non-rate sensitive liabilities



6) Dalam Klarivikasi pasiva bank terdapat kepekaan terhadap bunga yang di sebut Rate sensitive liabilities. Pengertian Rate sensitive liabilities adalah… a. instrumen dana yang



peka terhadap perubahan suku bunga.



b. jenis instrumen dana yang tidak peka terhadap perubahan suku bunga pasar. c. Jenis instrument dan yang peka terhadap keduanya d. Intrumen yang tidak di pengaruhi oleh kepekaan suku bungga 7) simpanan masyarakat pada bank yang penarikannya dapat dilakukan dengan menggunakan cek, surat perintah bayar yang lain, bilyet giro, atau surat pemindah bukuan yang lain di sebut... a. Tabungan b. Deposito Berjangka c. Suku Bunga d. Giro 8) Terdapat berberapa fungsi modal bank, diantaranya kecuali… a. Memberikan perlindungan kpd nasabah b. Modal bank dapat mencegah terjadinya kejatuhan bank/insolvensi c. Modal bank merupakan ancaman bagi nasabah d. Untuk memenuhi ketentuan permodalan minimum 9) Yang termasuk prinsip dasar manajemen modal bank adalah… a. Untuk memenuhi kebutuhan gedung kantor dan inventaris b. Mengusahakan kekurangan modal dari pihak luar c. Untuk memenuhi ketentuan permodalan minimum d. Meningkatkan kepercayaan masyarakat 10) modal yang disetor, modal sumbangan, cadangan-cadangan yang dibentuk dari laba setelah pajak dan laba yang diperoleh setelah pajak. Termasuk kedalam modal… a. Modal Inti b. Modal Cadangan c. Modal Pelengkap d. Modal Kewajiban 11) Rasio-rasio permodalan bank di antaranya, kecuali… a. Rasio Modal terhadap dana pihak ke 3 b. Rasio modal terhadap total asset beresiko c. Rasio modal terhadap total asset



d. Rasio Modal Kredit 12) Terdapat dua pendekatan dalam manajemen pasiva diantaranya yaitu … a. Pendekatan Likuditas aktiva dan pasiva b. Pendekatan Likuditas aktiva dan keuangan c. Pendekatan Likuditas pasiva dan Modal d. Pendekatan Likuditas Modal danKeuangan 13) Pendekatan alternatif pada manajemen likuiditas adalah membeli kebutuhan dana untuk memenuhi permintaan kredit dan penarikan simpanan masyarakat. Pendekatan itu disebut… a. Pendekatan Likuditas aktiva b. Pendekatan Likuditas Pasiva c. Pendekatan Likuditas Modal d. Pendekatan Likuditas Keuangan 14) Terdapat 2 cara pengukuran Likuditas bank di antaranya yaitu… a. Giro wajib minimum dan pasiva b. Cash Flow Method dan Aktiva c. Cash Flow Method dan Giro wajib minimum d. Pasiva dan aktiva 15) saldo rekening giro milik bank yang bersangkutan yang berada di Bank Indonesia.disebut… a. Kas b. Giro bank Indonesia c. Modal d. Kredit 16) Terdapat berberapa komponen dana pihak ketiga, kecuali… a. Giro nasabah b. Tabungan c. Kredit d. Deposito Berjangka 17)



Bank yang tidak memiliki ukuran dan kompleksitas usaha yang tinggi wajib menerapkan Manajemen Risiko sekurang-kurangnya untuk 4 (empat) jenis Risiko yaitu, kecuali ... a. Risiko Modal b. Rikiko Likuiditas



c. Risiko Pasar d. Risiko Operasional 18) risiko yang timbul dari kegagalan salah satu pihak untuk memenuhi kontrak pembayaran. di sebut risiko a. Risiko Kredit b. Risiko Pasar c. Risiko Likuiditas d. Risiko Operasional 19) terdapat berberapa Penyebab risiko kredit secara spesifik diantaranya kecuali... a. Tidak adanya kebijakan kredit standar b. Pelanggaran terhadap batas maksimum pemberian kredit bagi satu debitur. c. Tidak adanya kesepakatan antara kreditur dan debitur d. Hanya terfokus kepada fee kredit daripada creditworthiness 20) risiko yang antara lain disebabkan adanya ketidakcukupan dan atau tidak berfungsinya proses internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem, atau adanya problem eksternal yang mempengaruhi operasional bank. di sebut... a. Risiko Kredit b. Risiko Pasar c. Risiko Likuiditas d. Risiko Operasional 21) Bank yang hanya menerima simpanan hanya dalam bentuk deposito berjangka, tabungan dan bentuk lainnya merupakan a. Bank swasta b. bank umum c. Bank perkreditan rakyat d. Bank Indonesia 22) kerugian yang ditimbulkan oleh inkompetensi, kelalaian, atau tindakan dilakukan tanpa kewenangan yang sah oleh kru bank. di sebut resiko.. a. Resiko SDM b. Resiko Proses c. Risiko Teknologi d. Resiko Kredit



yang