4 0 897 KB
Jakarta, 2022
BASIC INSURANCE KNOWLEDGE Basic Training Bancassurance Specialist
PT BNI Life Insurance Sales Academy Division
BANCASSURANCE SPECIALIST’S TRAINING ROADMAP
Basic Training Bancassurance Specialist
2
BASIC TRAINING OBJECTIVES
1
Calon BAS mengetahui profil perusahaan, konsep bisnis Bancassurance, proses penjualan, layanan purna jual, dan segala bentuk pendukung penjualan di BNI Life.
2
Calon BAS paham seluruh ketentuan, nilai jual, dan segmentasi semua produk yang dipasarkan melalui jalur distribusi Bancassurance Inbranch di BNI Life.
3
Pemenuhan standar kompetensi dasar Bancassurance Specialist BNI Life sebelum penempatan di outlet-outlet Bank BNI.
Basic Training Bancassurance Specialist
3
PENGETAHUAN DASAR
Basic Training Bancassurance Specialist
4
ASURANSI BAGIAN DARI MANEJEMEN KEKAYAAN (WEALTH MANAGEMENT) Wealth Management Architecture
1
Wealth Protection
3 2
Wealth Accumulation
Wealth Distribution
Menekankan pada perencanaan keuangan setelah melalui masa produktif: 1. Warisan 2. Pensiun
Menekankan pada proteksi seperti : 1. Asuransi 2. Diversivikasi Menekankan pada pertumbuhan kekayaan dan akumulasi kekayaan: 1. Management Pajak 2. Investasi
5
Penghasilan
Legacy Fund Pension Fund
Pension Fund Mid – Low Risk Investment Critical Illness Insurance
Low – High Risk Investment
Mid – High Risk Investment Life Insurance & Education Planning
High - Mid Risk Investment Critical Illness Insurance Life Insurance & Education Planning
Health Insurance
Health Insurance
Health Insurance
Health Insurance
Cashflow
Cashflow
Cashflow
Cashflow
41 – 50 Tahun
> 50 Tahun
20 – 30 Tahun
31 – 40 Tahun
Life Insurance
BATAS USIA MASUK ASURANSI
Pengeluaran
TAHAP KEHIDUPAN & KEBUTUHAN PROTEKSI
Apakah masih membutuhkan asuransi? Apakah masih ada asuransi yang mau menanggung?
> 60 Tahun 6
KENAPA SEMUA ORANG BUTUH ASURANSI? 02 TUA Masa tua seperti apa yang diinginkan.
03 MENINGGAL Apakah harus tua dahulu untuk meninggal? Tidak.
01
04
SAKIT
HIDUP TERLALU LAMA
Kita tidak bisa memilih sakit apa yang akan menimp.a
Akan bertahan lama dengan sakit yang diderita dan menjadi beban untuk anak cucu.
Sumber : Modul 3 CFP – Insurance Planning Basic Training Bancassurance Specialist
7
FAKTA-FAKTA KEBUTUHAN ASURANSI KESEHATAN
Basic Training Bancassurance Specialist
8
PENETRASI & PELUANG PENJUALAN ASURANSI JIWA DI INDONESIA
275 Juta Orang Indonesia belum berasuransi jiwa
Total Populasi : 278 Juta Data dukcapil : April 2022
Penetrasi Asuransi di Indonesia : 3,18% Asuransi Jiwa : 1,19% Asuransi Sosial : 1,45% Asuransi Umum : 0,47% Asuransi Wajib : 0,8% Data OJK, 2021
Basic Training Bancassurance Specialist
9
PRINSIP DASAR ASURANSI
Basic Training Bancassurance Specialist
10
PRINSIP DASAR ASURANSI 3. Conditional Meskipun perusahaan asuransi telah berjanji untuk membayar ganti rugi, tapi tertanggung harus memenuhi 2. Insurable Interest syarat-syarat dalam pengajuannya. Hubungan antara Tertanggung dan Ahli Waris harus legal dan kematian tertanggung 4. Unilateral haruslah merupakan kerugian keuangan bagi Perjanjian berlaku secara unilateral karena jika ahli waris. tertanggung telah membayar premi, perusahaan Contoh : Suami atas Istri, Orang Tua atas asuransi harus melunasi ganti kerugian atau apa Anak, Kreditur atas Debitur, Perusahaan atas yang dijanjikan. Karyawan, dll. 5. Aleatory Kontrak asuransi tersebut dapat menjadi keuntungan untuk salah satu pihak tapi membuat kerugian besar bagi yang lain, karena manfaat dapat dibayarkan jauh lebih besar dari premi yang diterima, atau sebaliknya.
1. Utmost Good Faith Adanya niat baik dari tertanggung dan penanggung, dan memberikan informasi secara terbuka atas apa yang diperjanjikan dan informasi yang diberikan sebagai landasan kontrak. Basic Training Bancassurance Specialist
11
PRINSIP DASAR ASURANSI JIWA 3 - Indemnity Perusahaan
1 - Utmost Good Faith Adanya
itikad
baik
asuransi
5 - Contribution Hak
harus
Penanggung
untuk
memberikan ganti rugi kepada
mengajak Penanggung lain
Tertanggung
untuk menanggung bersama
sesuai
dengan
kerugian dari Tertanggung.
kesepakatan pada polis. dari
penanggung, pemegang polis, dan tertanggung.
5 - Proximate Cause Kondisi dimana setiap kerugian pasti
2 - Insurable Interest
4 - Subrogation
Adanya keterikatan ekonomi
Kondisi
seperti hubungan keluarga
mengalami
ataupun hukum.
diakibatkan pihak ketiga dan harus
memilih
dimana
1
Tertanggung
kerugian
sumber
yang
pengganti
kerugian dari asuransi atau dari pihak ketiga.
ada
Penanggung
mengganti
penyebabnya
dan
hanya
akan
kerugian
yang
disebabkan oleh kondisi yang di atur dalam polis.
12
PRINSIP DASAR ASURANSI JIWA • Nasabah telah memiliki 2 asuransi kesehatan dari 2 Penanggung yang • Perusahaan membeli asuransi
untuk karyawannya, prinsip apa yang berlaku?
berbeda
dan
ingin
menggunakan
keduanya saat dirawat inap di RS,
prinsip apa yang dapat digunakan nasabah sebagai acuan?
• Jika nasabah/pemasar dengan sengaja
• Nasabah BLPM Plus membeli rider
tidak menginformasikan data kesehatan
Pro Hospital & Surgical Care Plus dan
yang benar di awal pengajuan SPAJ dan
ingin
terjadi
rawat inap melahirkannya namun
penolakan
klaim
prinsip apa yang di langgar?
kemudian,
melakukan
reimbursement
ditolak. Kenapa ditolak dan prinsip apa yang dilanggar?
13
ISTILAH-ISTILAH DALAM ASURANSI JIWA
Basic Training Bancassurance Specialist
14
APA ITU ASURANSI?
“Asuransi adalah suatu perjanjian, yang mana seseorang penanggung (perusahaan asuransi) mengikatkan diri kepada seorang tertanggung (yang dilindungi asuransi) dengan menerima suatu premi, untuk memberikan penggantian kepadanya karena suatu kerugian, kerusakan atau kehilangan keuntungan yang diterapkan, yang mungkin akan dideritanya karena suatu peristiwa tertentu.”
Basic Training Bancassurance Specialist
15
JENIS-JENIS ASURANSI JIWA
Asuransi Jiwa
Tradisional
Berjangka
Unit Link
Dwiguna
Premi Berjangka
Premi Sekaligus
Seumur Hidup Basic Training Bancassurance Specialist
16
ASURANSI JIWA BERJANGKA (TERM LIFE) 1. Memberikan perlindungan dalam jangka waktu tertentu (jangka waktu pendek/ singkat). 2. Uang pertangungan besar dengan kontribusi premi relatif murah. 3. Akan memberikan uang pertanggungan jika terjadi risiko terhadap tertanggung sesuai masa kontrak polis. 4. Tidak memiliki nilai tunai . Contoh : 1. Asuransi Kecelakaan Diri (Personal Accident Insurance) 2. Asuransi Perjalanan (Travel Insurance)
Basic Training Bancassurance Specialist
17
ASURANSI JIWA DWIGUNA (ENDOWMENT LIFE) 1. Memberikan perlindungan dalam jangka waktu tertentu. 2. Memiliki elemen pembentukan dana tahapan/ tabungan yang pasti selama masa perlindungan. 3. Memiliki nilai tunai.
Contoh : 1. Asuransi Pendidikan
Basic Training Bancassurance Specialist
18
ASURANSI JIWA SEUMUR HIDUP (WHOLE LIFE) 1. Memberikan perlindungan sampai seumur hidup. 2. Perlindungan yang memiliki elemen pembentukan dana tahapan selama masa pertanggungan. 3. Memiliki nilai tunai.
Contoh : 1. Asuransi Pensiunan
Basic Training Bancassurance Specialist
19
ASURANSI JIWA YANG DIKAITKAN INVESTASI (PAYDI / UNIT LINK) Asuransi Jiwa PAYDI Unit Link Reguler Premium : 1. Premi dibayarkan secara reguler. 2. Pemegang polis dapat menambahkan dana investasi kapan saja (tidak mempengaruhi besarnya uang pertanggungan). 3. Pemegang polis dapat menarik dana investasi. 4. Jika pemegang polis melakukan surrender/ penebusan polis, maka akan dibayarkan nilai investasi yang terbentuk kepada pemegang polis. 5. Jika tertanggung meninggal dunia, maka akan dibayarkan uang pertanggungan dan nilai investasi yang terbentuk kepada penerima manfaat. Basic Training Bancassurance Specialist
20
ASURANSI JIWA YANG DIKAITKAN INVESTASI (PAYDI / UNIT LINK) Asuransi Jiwa PAYDI Unit Link Single Premium : 1. Premi dibayarkan sekaligus. 2. Pemegang polis dapat menambahkan dana investasi kapan saja (tidak mempengaruhi besarnya uang pertanggungan). 3. Pemegang polis dapat menarik dana investasi. 4. Jika pemegang polis melakukan surrender/ penebusan polis, maka akan dibayarkan nilai investasi yang terbentuk kepada pemegang polis. 5. Jika tertanggung meninggal dunia, maka akan dibayarkan uang pertanggungan dan nilai investasi yang terbentuk kepada penerima manfaat. Basic Training Bancassurance Specialist
21
ISTILAH-ISTILAH DALAM ASURANSI JIWA
1. Policy (Polis) Perjanjian tertulis asuransi jiwa antara Pemegang Polis dengan perusahaan asuransi. 2. Premium (Premi) Sejumlah nilai uang yang dibayarkan oleh Pemegang Polis kepada Penanggung sehubungan dengan diadakannya Polis yang terdiri dari Premi Dasar, Premi Top Up Berkala dan Premi Top Up sekaligus.
Basic Training Bancassurance Specialist
22
ISTILAH-ISTILAH DALAM ASURANSI JIWA
3. Policy Owner (Pemegang Polis) Seseorang atau Badan Hukum yang mengadakan perjanjian Asuransi Jiwa dengan Penanggung.
4. Insured (Tertanggung) Seseorang yang atas jiwanya diadakan perjanjian asuransi berdasarkan polis ini.
Basic Training Bancassurance Specialist
23
ISTILAH-ISTILAH DALAM ASURANSI JIWA
5. Uang Pertanggungan (UP) Sejumlah nilai uang yang merupakan hak Pemegang Polis atau Penerima Manfaat yang akan dibayarkan oleh Penanggung sesuai dengan yang diperjanjikan dan syarat-syarat pembayaran sebagaimana tercantum dalam Polis terpenuhi. 6. Penanggung Perusahaan asuransi.
Basic Training Bancassurance Specialist
24
ISTILAH-ISTILAH DALAM ASURANSI JIWA
7. Penerima Manfaat / Ahli Waris Orang atau badan hukum yang namanya tercantum dalam Polis sebagai pihak yang berhak menerima manfaat asuransi selanjutnya disebut Penerima Manfaat. 8. Cooling off Period Periode tertentu, terhitung sejak polis diterima oleh Pemegang Polis untuk dipelajari dan memastikan bahwa isi dari polis yang diterbitkan tersebut telah sesuai dengan keinginan serta kebutuhan Pemegang Polis. Basic Training Bancassurance Specialist
25
ISTILAH-ISTILAH DALAM ASURANSI JIWA 9. Biaya Asuransi/ COI/ Cost Of Insurance Biaya yang ditentukan oleh Penanggung dari waktu ke waktu berdasarkan Uang Pertanggungan, Usia, dan cara pembayaran premi untuk menyediakan perlindungan Asuransi dasar polis. 10. Masa Leluasa (Grace Period) Masa tenggang/ kelonggaran pembayaran premi, dimana pertanggungan tetap berlaku. 11. Surat Permintaan Asuransi Jiwa (SPAJ) Dokumen permintaan tertulis, laporan dan pernyataan yang dibuat oleh Pemegang Polis dan atau Tertanggung untuk mengadakan suatu pengikatan asuransi jiwa dan akan menjadi dasar penerbitan polis. Basic Training Bancassurance Specialist
26
ISTILAH DALAM KESEHARIAN BAS
Basic Training Bancassurance Specialist
27
ISTILAH-ISTILAH DALAM KESEHARIAN BAS 1.
Case Count (CC) Adalah jumlah produksi SPAJ yang dihasilkan BAS setiap periode produksi per bulannya.
2.
Gross Premium (GP) Adalah jumlah Premi total yang dibayarkan oleh nasabah (Pemegang Polis).
3.
Annualize Premium (ANP) Adalah premi disetahunkan perhitungan KPI pemasar.
4.
sebagai
dasar
Fee Base Income (FBI) Adalah komisi yang dibayarkan BNI Life ke Bank BNI sebagai pemberi referral nasabah.
Basic Training Bancassurance Specialist
28
ISTILAH-ISTILAH DALAM KESEHARIAN BAS 5.
Biaya Akuisisi Adalah biaya awal yang dikenakan pada polis unit link guna menjamin segala biaya yang timbul dalam proses pengajuan asuransi dan juga berfungsi untuk pembentukan nilai Uang Pertanggungan di usia polis awal sesuai kesepakatan dalam polis.
6.
Fund Fact Sheet (FFS) Adalah laporan kinerja invetasi dalam produk unit link yang dikeluarkan setiap bulan oleh BNI Life.
7.
Database Learning System (DLS) Adalah sistem pencatatan produktifitas BAS harian hingga pembelajaran online untuk pemasar BNI Life.
Basic Training Bancassurance Specialist
29
ISTILAH-ISTILAH DALAM KESEHARIAN BAS 8.
Online Submission (Onsub) Adalah sistem submission SPAJ nasabah secara online dan digital.
9.
BAS Portal Adalah sistem khusus BAS untuk memonitoring polis-polis nasabah kelolaannya selama bekerja di BNI Life.
10. Customer Portal Adalah portal khusus dalam bentuk website untuk nasabah memonitoring status, riwayat, hingga proses kalim polis yang dimiliki di BNI Life 11. Referral Tools Management Information System (RTMIS) Adalah sistem pelaporan referral BNI yang wajib diinput oleh BAS. Basic Training Bancassurance Specialist
30
ISTILAH-ISTILAH DALAM KESEHARIAN BAS 8.
Monitoring & Analisa Kinerja (Monalisa) Adalah laporan kinerja bulanan yang digunakan sebagai dasar monitoring kinerja pemasar BNI life di cabang/outlet BNI.
12. Monitoring Kinerja Harian (Monika) Adalah laporan kinerja harian yang digunakan sebagai dasar monitoring kinerja pemasar BNI life di cabang/outlet BNI.
13. Indicator Variable Commission (iVarcom) Adalah laporan prediksi pencapaian komisi tenaga pemasar BNI Life. 14. High Achiever Adalah laporan pencapaian tertinggi BAS-BAS BNI Life Nasional pada semua indikator performa individu. Basic Training Bancassurance Specialist
31
Customer Care Contact Center Email Website Phone
Thank You.
: 1-500-045 : [email protected] : www.bni.life.co.id : (62-21) 2953 9999 : (62-21) 2953 9998
PT BNI Life Insurance Centtenial Tower, 9th Floor Jl. Gatot Subroto Kav. 24-25 Jakarta 12930. Indonesia
Basic Training Bancassurance Specialist
32