BT BAS.2022 - Basic Insurance Knowledge [PDF]

Citation preview

Jakarta, 2022



BASIC INSURANCE KNOWLEDGE Basic Training Bancassurance Specialist



PT BNI Life Insurance Sales Academy Division



BANCASSURANCE SPECIALIST’S TRAINING ROADMAP



Basic Training Bancassurance Specialist



2



BASIC TRAINING OBJECTIVES



1



Calon BAS mengetahui profil perusahaan, konsep bisnis Bancassurance, proses penjualan, layanan purna jual, dan segala bentuk pendukung penjualan di BNI Life.



2



Calon BAS paham seluruh ketentuan, nilai jual, dan segmentasi semua produk yang dipasarkan melalui jalur distribusi Bancassurance Inbranch di BNI Life.



3



Pemenuhan standar kompetensi dasar Bancassurance Specialist BNI Life sebelum penempatan di outlet-outlet Bank BNI.



Basic Training Bancassurance Specialist



3



PENGETAHUAN DASAR



Basic Training Bancassurance Specialist



4



ASURANSI BAGIAN DARI MANEJEMEN KEKAYAAN (WEALTH MANAGEMENT) Wealth Management Architecture



1



Wealth Protection



3 2



Wealth Accumulation



Wealth Distribution



Menekankan pada perencanaan keuangan setelah melalui masa produktif: 1. Warisan 2. Pensiun



Menekankan pada proteksi seperti : 1. Asuransi 2. Diversivikasi Menekankan pada pertumbuhan kekayaan dan akumulasi kekayaan: 1. Management Pajak 2. Investasi



5



Penghasilan



Legacy Fund Pension Fund



Pension Fund Mid – Low Risk Investment Critical Illness Insurance



Low – High Risk Investment



Mid – High Risk Investment Life Insurance & Education Planning



High - Mid Risk Investment Critical Illness Insurance Life Insurance & Education Planning



Health Insurance



Health Insurance



Health Insurance



Health Insurance



Cashflow



Cashflow



Cashflow



Cashflow



41 – 50 Tahun



> 50 Tahun



20 – 30 Tahun



31 – 40 Tahun



Life Insurance



BATAS USIA MASUK ASURANSI



Pengeluaran



TAHAP KEHIDUPAN & KEBUTUHAN PROTEKSI



Apakah masih membutuhkan asuransi? Apakah masih ada asuransi yang mau menanggung?



> 60 Tahun 6



KENAPA SEMUA ORANG BUTUH ASURANSI? 02 TUA Masa tua seperti apa yang diinginkan.



03 MENINGGAL Apakah harus tua dahulu untuk meninggal? Tidak.



01



04



SAKIT



HIDUP TERLALU LAMA



Kita tidak bisa memilih sakit apa yang akan menimp.a



Akan bertahan lama dengan sakit yang diderita dan menjadi beban untuk anak cucu.



Sumber : Modul 3 CFP – Insurance Planning Basic Training Bancassurance Specialist



7



FAKTA-FAKTA KEBUTUHAN ASURANSI KESEHATAN



Basic Training Bancassurance Specialist



8



PENETRASI & PELUANG PENJUALAN ASURANSI JIWA DI INDONESIA



275 Juta Orang Indonesia belum berasuransi jiwa



Total Populasi : 278 Juta Data dukcapil : April 2022



Penetrasi Asuransi di Indonesia : 3,18% Asuransi Jiwa : 1,19% Asuransi Sosial : 1,45% Asuransi Umum : 0,47% Asuransi Wajib : 0,8% Data OJK, 2021



Basic Training Bancassurance Specialist



9



PRINSIP DASAR ASURANSI



Basic Training Bancassurance Specialist



10



PRINSIP DASAR ASURANSI 3. Conditional Meskipun perusahaan asuransi telah berjanji untuk membayar ganti rugi, tapi tertanggung harus memenuhi 2. Insurable Interest syarat-syarat dalam pengajuannya. Hubungan antara Tertanggung dan Ahli Waris harus legal dan kematian tertanggung 4. Unilateral haruslah merupakan kerugian keuangan bagi Perjanjian berlaku secara unilateral karena jika ahli waris. tertanggung telah membayar premi, perusahaan Contoh : Suami atas Istri, Orang Tua atas asuransi harus melunasi ganti kerugian atau apa Anak, Kreditur atas Debitur, Perusahaan atas yang dijanjikan. Karyawan, dll. 5. Aleatory Kontrak asuransi tersebut dapat menjadi keuntungan untuk salah satu pihak tapi membuat kerugian besar bagi yang lain, karena manfaat dapat dibayarkan jauh lebih besar dari premi yang diterima, atau sebaliknya.



1. Utmost Good Faith Adanya niat baik dari tertanggung dan penanggung, dan memberikan informasi secara terbuka atas apa yang diperjanjikan dan informasi yang diberikan sebagai landasan kontrak. Basic Training Bancassurance Specialist



11



PRINSIP DASAR ASURANSI JIWA 3 - Indemnity Perusahaan



1 - Utmost Good Faith Adanya



itikad



baik



asuransi



5 - Contribution Hak



harus



Penanggung



untuk



memberikan ganti rugi kepada



mengajak Penanggung lain



Tertanggung



untuk menanggung bersama



sesuai



dengan



kerugian dari Tertanggung.



kesepakatan pada polis. dari



penanggung, pemegang polis, dan tertanggung.



5 - Proximate Cause Kondisi dimana setiap kerugian pasti



2 - Insurable Interest



4 - Subrogation



Adanya keterikatan ekonomi



Kondisi



seperti hubungan keluarga



mengalami



ataupun hukum.



diakibatkan pihak ketiga dan harus



memilih



dimana



1



Tertanggung



kerugian



sumber



yang



pengganti



kerugian dari asuransi atau dari pihak ketiga.



ada



Penanggung



mengganti



penyebabnya



dan



hanya



akan



kerugian



yang



disebabkan oleh kondisi yang di atur dalam polis.



12



PRINSIP DASAR ASURANSI JIWA • Nasabah telah memiliki 2 asuransi kesehatan dari 2 Penanggung yang • Perusahaan membeli asuransi



untuk karyawannya, prinsip apa yang berlaku?



berbeda



dan



ingin



menggunakan



keduanya saat dirawat inap di RS,



prinsip apa yang dapat digunakan nasabah sebagai acuan?



• Jika nasabah/pemasar dengan sengaja



• Nasabah BLPM Plus membeli rider



tidak menginformasikan data kesehatan



Pro Hospital & Surgical Care Plus dan



yang benar di awal pengajuan SPAJ dan



ingin



terjadi



rawat inap melahirkannya namun



penolakan



klaim



prinsip apa yang di langgar?



kemudian,



melakukan



reimbursement



ditolak. Kenapa ditolak dan prinsip apa yang dilanggar?



13



ISTILAH-ISTILAH DALAM ASURANSI JIWA



Basic Training Bancassurance Specialist



14



APA ITU ASURANSI?



“Asuransi adalah suatu perjanjian, yang mana seseorang penanggung (perusahaan asuransi) mengikatkan diri kepada seorang tertanggung (yang dilindungi asuransi) dengan menerima suatu premi, untuk memberikan penggantian kepadanya karena suatu kerugian, kerusakan atau kehilangan keuntungan yang diterapkan, yang mungkin akan dideritanya karena suatu peristiwa tertentu.”



Basic Training Bancassurance Specialist



15



JENIS-JENIS ASURANSI JIWA



Asuransi Jiwa



Tradisional



Berjangka



Unit Link



Dwiguna



Premi Berjangka



Premi Sekaligus



Seumur Hidup Basic Training Bancassurance Specialist



16



ASURANSI JIWA BERJANGKA (TERM LIFE) 1. Memberikan perlindungan dalam jangka waktu tertentu (jangka waktu pendek/ singkat). 2. Uang pertangungan besar dengan kontribusi premi relatif murah. 3. Akan memberikan uang pertanggungan jika terjadi risiko terhadap tertanggung sesuai masa kontrak polis. 4. Tidak memiliki nilai tunai . Contoh : 1. Asuransi Kecelakaan Diri (Personal Accident Insurance) 2. Asuransi Perjalanan (Travel Insurance)



Basic Training Bancassurance Specialist



17



ASURANSI JIWA DWIGUNA (ENDOWMENT LIFE) 1. Memberikan perlindungan dalam jangka waktu tertentu. 2. Memiliki elemen pembentukan dana tahapan/ tabungan yang pasti selama masa perlindungan. 3. Memiliki nilai tunai.



Contoh : 1. Asuransi Pendidikan



Basic Training Bancassurance Specialist



18



ASURANSI JIWA SEUMUR HIDUP (WHOLE LIFE) 1. Memberikan perlindungan sampai seumur hidup. 2. Perlindungan yang memiliki elemen pembentukan dana tahapan selama masa pertanggungan. 3. Memiliki nilai tunai.



Contoh : 1. Asuransi Pensiunan



Basic Training Bancassurance Specialist



19



ASURANSI JIWA YANG DIKAITKAN INVESTASI (PAYDI / UNIT LINK) Asuransi Jiwa PAYDI Unit Link Reguler Premium : 1. Premi dibayarkan secara reguler. 2. Pemegang polis dapat menambahkan dana investasi kapan saja (tidak mempengaruhi besarnya uang pertanggungan). 3. Pemegang polis dapat menarik dana investasi. 4. Jika pemegang polis melakukan surrender/ penebusan polis, maka akan dibayarkan nilai investasi yang terbentuk kepada pemegang polis. 5. Jika tertanggung meninggal dunia, maka akan dibayarkan uang pertanggungan dan nilai investasi yang terbentuk kepada penerima manfaat. Basic Training Bancassurance Specialist



20



ASURANSI JIWA YANG DIKAITKAN INVESTASI (PAYDI / UNIT LINK) Asuransi Jiwa PAYDI Unit Link Single Premium : 1. Premi dibayarkan sekaligus. 2. Pemegang polis dapat menambahkan dana investasi kapan saja (tidak mempengaruhi besarnya uang pertanggungan). 3. Pemegang polis dapat menarik dana investasi. 4. Jika pemegang polis melakukan surrender/ penebusan polis, maka akan dibayarkan nilai investasi yang terbentuk kepada pemegang polis. 5. Jika tertanggung meninggal dunia, maka akan dibayarkan uang pertanggungan dan nilai investasi yang terbentuk kepada penerima manfaat. Basic Training Bancassurance Specialist



21



ISTILAH-ISTILAH DALAM ASURANSI JIWA



1. Policy (Polis) Perjanjian tertulis asuransi jiwa antara Pemegang Polis dengan perusahaan asuransi. 2. Premium (Premi) Sejumlah nilai uang yang dibayarkan oleh Pemegang Polis kepada Penanggung sehubungan dengan diadakannya Polis yang terdiri dari Premi Dasar, Premi Top Up Berkala dan Premi Top Up sekaligus.



Basic Training Bancassurance Specialist



22



ISTILAH-ISTILAH DALAM ASURANSI JIWA



3. Policy Owner (Pemegang Polis) Seseorang atau Badan Hukum yang mengadakan perjanjian Asuransi Jiwa dengan Penanggung.



4. Insured (Tertanggung) Seseorang yang atas jiwanya diadakan perjanjian asuransi berdasarkan polis ini.



Basic Training Bancassurance Specialist



23



ISTILAH-ISTILAH DALAM ASURANSI JIWA



5. Uang Pertanggungan (UP) Sejumlah nilai uang yang merupakan hak Pemegang Polis atau Penerima Manfaat yang akan dibayarkan oleh Penanggung sesuai dengan yang diperjanjikan dan syarat-syarat pembayaran sebagaimana tercantum dalam Polis terpenuhi. 6. Penanggung Perusahaan asuransi.



Basic Training Bancassurance Specialist



24



ISTILAH-ISTILAH DALAM ASURANSI JIWA



7. Penerima Manfaat / Ahli Waris Orang atau badan hukum yang namanya tercantum dalam Polis sebagai pihak yang berhak menerima manfaat asuransi selanjutnya disebut Penerima Manfaat. 8. Cooling off Period Periode tertentu, terhitung sejak polis diterima oleh Pemegang Polis untuk dipelajari dan memastikan bahwa isi dari polis yang diterbitkan tersebut telah sesuai dengan keinginan serta kebutuhan Pemegang Polis. Basic Training Bancassurance Specialist



25



ISTILAH-ISTILAH DALAM ASURANSI JIWA 9. Biaya Asuransi/ COI/ Cost Of Insurance Biaya yang ditentukan oleh Penanggung dari waktu ke waktu berdasarkan Uang Pertanggungan, Usia, dan cara pembayaran premi untuk menyediakan perlindungan Asuransi dasar polis. 10. Masa Leluasa (Grace Period) Masa tenggang/ kelonggaran pembayaran premi, dimana pertanggungan tetap berlaku. 11. Surat Permintaan Asuransi Jiwa (SPAJ) Dokumen permintaan tertulis, laporan dan pernyataan yang dibuat oleh Pemegang Polis dan atau Tertanggung untuk mengadakan suatu pengikatan asuransi jiwa dan akan menjadi dasar penerbitan polis. Basic Training Bancassurance Specialist



26



ISTILAH DALAM KESEHARIAN BAS



Basic Training Bancassurance Specialist



27



ISTILAH-ISTILAH DALAM KESEHARIAN BAS 1.



Case Count (CC) Adalah jumlah produksi SPAJ yang dihasilkan BAS setiap periode produksi per bulannya.



2.



Gross Premium (GP) Adalah jumlah Premi total yang dibayarkan oleh nasabah (Pemegang Polis).



3.



Annualize Premium (ANP) Adalah premi disetahunkan perhitungan KPI pemasar.



4.



sebagai



dasar



Fee Base Income (FBI) Adalah komisi yang dibayarkan BNI Life ke Bank BNI sebagai pemberi referral nasabah.



Basic Training Bancassurance Specialist



28



ISTILAH-ISTILAH DALAM KESEHARIAN BAS 5.



Biaya Akuisisi Adalah biaya awal yang dikenakan pada polis unit link guna menjamin segala biaya yang timbul dalam proses pengajuan asuransi dan juga berfungsi untuk pembentukan nilai Uang Pertanggungan di usia polis awal sesuai kesepakatan dalam polis.



6.



Fund Fact Sheet (FFS) Adalah laporan kinerja invetasi dalam produk unit link yang dikeluarkan setiap bulan oleh BNI Life.



7.



Database Learning System (DLS) Adalah sistem pencatatan produktifitas BAS harian hingga pembelajaran online untuk pemasar BNI Life.



Basic Training Bancassurance Specialist



29



ISTILAH-ISTILAH DALAM KESEHARIAN BAS 8.



Online Submission (Onsub) Adalah sistem submission SPAJ nasabah secara online dan digital.



9.



BAS Portal Adalah sistem khusus BAS untuk memonitoring polis-polis nasabah kelolaannya selama bekerja di BNI Life.



10. Customer Portal Adalah portal khusus dalam bentuk website untuk nasabah memonitoring status, riwayat, hingga proses kalim polis yang dimiliki di BNI Life 11. Referral Tools Management Information System (RTMIS) Adalah sistem pelaporan referral BNI yang wajib diinput oleh BAS. Basic Training Bancassurance Specialist



30



ISTILAH-ISTILAH DALAM KESEHARIAN BAS 8.



Monitoring & Analisa Kinerja (Monalisa) Adalah laporan kinerja bulanan yang digunakan sebagai dasar monitoring kinerja pemasar BNI life di cabang/outlet BNI.



12. Monitoring Kinerja Harian (Monika) Adalah laporan kinerja harian yang digunakan sebagai dasar monitoring kinerja pemasar BNI life di cabang/outlet BNI.



13. Indicator Variable Commission (iVarcom) Adalah laporan prediksi pencapaian komisi tenaga pemasar BNI Life. 14. High Achiever Adalah laporan pencapaian tertinggi BAS-BAS BNI Life Nasional pada semua indikator performa individu. Basic Training Bancassurance Specialist



31



Customer Care Contact Center Email Website Phone



Thank You.



: 1-500-045 : [email protected] : www.bni.life.co.id : (62-21) 2953 9999 : (62-21) 2953 9998



PT BNI Life Insurance Centtenial Tower, 9th Floor Jl. Gatot Subroto Kav. 24-25 Jakarta 12930. Indonesia



Basic Training Bancassurance Specialist



32