Makalah Bank Mandiri [PDF]

Citation preview

MAKALAH KELEBIHAN DAN KEKURANGAN LAYANAN E BANKING PADA BANK MANDIRI Diajukan untuk memenuhi Tugas Mata Kuliah Produk dan Layanan Perbankan



Disusun oleh :



Dela Aulia



(5504200009)



Rahmatia Azizatunnisa



(5504200006)



Ahmad Nurhafidin



(5504200018)



Salsabila Shifa Dewi



(5504200020)



M. Taqwa Ridwan Fauzi



(5504200010)



Dosen Pengampu : Edy Arisondha SE.,MM



PROGRAM STUDI DIII PERBANKAN DAN KEUANGAN FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS SULTAN AGENG TIRTAYASA 2021



KATA PENGANTAR Puji syukur kehadirat Allah SWT yang telah memberikan rahmat dan hidayah-Nya sehingga Kami dapat menyelesaikan tugas makalah yang berjudul Kelebihan dan Keukurangan Layanan E Banking Pada Bank Mnadiri ini tepat pada waktunya. Adapun tujuan dari penulisan dari makalah ini adalah untuk memenuhi tugas Dosen pada Mata Kuliah Produk Dan Layanan Perbankan. Selain itu, makalah ini juga bertujuan untuk menambah wawasan tentang Kelebihan dan Kekurangan Bank Mandiri bagi para pembaca dan juga bagi penulis. Kami mengucapkan terima kasih kepada Bapak Edy Arisondha SE.,MM , selaku Dosen Mata Kuliah Produk dan Layanan Perbankan yang telah memberikan tugas ini sehingga dapat menambah pengetahuan dan wawasan sesuai dengan bidang studi yang kami tekuni. Kami juga mengucapkan terima kasih kepada semua pihak yang telah membagi sebagian pengetahuannya sehingga Kami dapat menyelesaikan makalah ini. Kami menyadari, makalah yang Kami tulis ini masih jauh dari kata sempurna. Oleh karena itu, kritik dan saran yang membangun akan Kami nantikan demi kesempurnaan makalah ini.



Serang, 18 April 2021



Penulis



II



DAFTAR ISI



HALAMAN JUDUL ............................................................................................................... I KATA PENGANTAR ............................................................................................................. II DAFTAR ISI............................................................................................................................ III



BAB I PENDAHULUAN ....................................................................................................... 1 A. Latar Belakang ....................................................................................................... 1 B. Rumusan Masalah .................................................................................................. 1 C. Tujuan..................................................................................................................... 1



BAB II PEMBAHASAN ........................................................................................................ 2 A. Pengertian Bank ..................................................................................................... 2 B. Sejarah Perkembangan Bank Mandiri .................................................................... 2 C. Kelemahan dan Kelebihan Bank Mandiri .............................................................. 4 D. Produk dan Layanan Bank Mandiri ....................................................................... 7 E. Perkembangan Bisnis Bank Mandiri ...................................................................... 8



BAB III PENUTUP ................................................................................................................ 9 A. Kesimpulan ............................................................................................................ 9 B. Saran ....................................................................................................................... 9



DAFTAR PUSTAKA ........................................................................................................... 10



III



BAB 1 PENDAHULUAN



A. Latar Belakang Bank Mandiri adalah bank yang berkantor pusat di Jakarta, dan merupakan bank terbesar di Indonesia dalam hal aset, pinjaman, dan deposit. Bank ini berdiri pada tanggal 2 Oktober 1998 sebagai bagian dari program restrukturisasi perbankan yang dilaksanakan oleh Pemerintah Indonesia. Pada bulan Juli 1999, empat bank milik Pemerintah yaitu, Bank Bumi Daya (BBD), Bank Dagang Negara (BDN), Bank Ekspor Impor Indonesia (Bank Exim), dan Bank Pembangunan Indonesia (Bapindo), digabungkan ke dalam Bank Mandiri. Di Indonesia terdapat beberapa macam bank umum, tetapi pada bank mandiri ini memiliki beberapa layanan yang berbeda dari bank umum lainnya. Dimana bank mandiri memiliki beberapa kelebihan dan kekurangan. Serta memberikan informasi mengenai beberapa layanan dan fasilitas yang akan diberikan kepada nasabah bank mandiri. Dalam makalah ini kami akan menjelaskan sejarah serta beberapa kelemahan dan kelebihan yang terdapat pada bank mandiri.



B. Rumusan Masalah Dari uraian diatas, dapat dirumuskan beberapa masalah, adapun rumusan masalah dalam pembahasan ini adalah: 1. Apa pengertian bank? 2. Bagaimana sejarah perkembangan bank mandiri? 3. Apa saja kelemahan dan kelebihan pada bank mandiri?



C. Tujuan Dari rumusan masalah diatas dapat dirumuskan beberapa tujuan pembahasan. Adapun tujuannya yakni sebagai berikut: 1. Untuk mengetahui pengertian bank. 2. Untuk mengetahui sejarah perkembangan bank mandiri. 3. Untuk mengetahui kelemahan dan kelebihan pada bank mandiri.



1



BAB II PEMBAHASAN



A. Pengertian Bank Bank didefinisikan oleh Undang Undang Nomor 10 Tahun 1998 tentang perubahan asas UU No.7 Tahun 1992 tentang perbankan sebagai “badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkan kepada masyarakat dalam bentuk kredit dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak”. Istilah bank bukan merupakan kata yang asing. Bank dijadikan sebagai tempat untuk melakukan berbagai transaksi yang berhubungan dengan keuangan. Misalnya pembayaran, penagihan atau tempat menyimpan.



B. Sejarah Perkembangan Bank Mandiri Bank Mandiri didirikan di Indonesia pada tanggal 2 Oktober 1998. Pada saat itu, pemerintah sedang berusaha menanggulangi krisis ekonomi regional sejak tahun 1997. Salah satu caranya adalah Pemerintah Republik Indonesia melakukan restrukturisasi bank, baik bank umum, swasta, ataupun pemerintah dengan bantuan International Monetary Fund (IMF), Bank Dunia, dan Asia Development Bank (ADB). Bank Mandiri juga mengalami restrukturasi dimana empat bank pemerintah yang berbeda digabungkan bersama dalam satu bank. Penggabungan atau merger empat bank tersebut dengan Bank Mandiri akhirnya dilakukan pada tanggal 31 Juli 1999. Keempat bank yang digabungkan bersama Bank Mandiri merupakan bank-bank yang memiliki sejarah yang cukup panjang dan turut membentuk riwayat perbankan di Indonesia. Bank tersebut merupakan Bank Bumi Daya, Bank Dagang Negara, Bank Ekspor Impor Indonesia, dan Bank Pembangunan Indonesia yang memiliki sejarah lebih dari 100 tahun lamanya. 1. Bank Bumi Daya Bank Bumi Daya merupakan hasil nasionalisasi dari De Nationale Handelsbank NV yang sebelumnya merupakan perusahaan Belanda pada saat masa penjajahan Belanda di Indonesia. Bank Bumi Daya ini telah melalui proses yang panjang dalam masa nasionalisasi. 



Tahun 1959, De Nationale Handelsbank NV diubah menjadi Bank Umum Negara.



2







Tahun 1964, Chartered Bank yang sebelumnya milik Inggris juga dinasionalisasikan dan diambil alih oleh Bank Umum Negara.







Tahun 1965, Bank Umum Negara digabungkan dengan Bank Negara Indonesia dan diganti namanya menjadi Bank Negara Indonesia Unit IV. Kemudian, namanya beralih lagi menjadi Bank Bumi Daya.



2. Bank Dagang Negara Bank Dagang Negara merupakan bank tertua di Indonesia yang bertempat di Batavia (sekarang adalah Jakarta). Bank ini juga melalui proses nasionalisasi dari Nederlandsch Indische Escompto Maatschappij milik Belanda. 



Tahun 1857, Nederlandsch Indische Escompto Maatschappij didirikan di Batavia.







Tahun 1949, namanya berubah menjadi Escomptobank NV.







Tahun 1960, Escomptobank dinasionalisasikan menjadi Bank Dagang Negara yang digunakan pemerintah untuk membiayai sektor industri dan pertambangan Indonesia.



3. Bank Ekspor Impor Indonesia (Bank Exim) Bank Exim juga melalui proses nasionalisasi dari perusahaan dagang Belanda bernama N.V. Nederlansche Handels Maatschappij yang didirikan pada tahun 1842 dan mengembangkan sektor perbankan pada tahun 1870. Berikut adalah proses nasionalisasi Bank Exim. 



Tahun 1960, perusahaan ini dinasionalisasikan oleh pemerintah Indonesia.







Tahun 1965, perusahaan digabung dengan Bank Negara Indonesia dan dijadikan sebagai Bank Negara Indonesia Unit II.







Tahun 1968, Bank Negara Indonesia Unit II dipecah menjadi 2 unit, yaitu Bank Negara Indonesia Unit II Divisi Ekspor dan Bank Negara Indonesia Unit II Divisi Impor. Pada akhirnya , keduanya disatukan menjadi Bank Exim yang digunakan pemerintah untuk membiayai kegiatan ekspor dan impor.



4. Bank Pembangunan Indonesia (Bapindo) Bank Pembangunan Indonesia diawali dengan pembangunan Bank Industri Negara (BIN). Bank Industri Negara memiliki misi untuk mendukung perkembangan sektorsektor ekonomi tertentu, khususnya pada sektor perkebunan, industri, dan pertambangan. Berikut adalah proses pembentukan Bapindo dari BIN. 



Tahun 1951, Bank Industri Negara didirikan.



3







Tahun 1960, Bank Pemabangunan Indonesia dibentuk sebagai bank milik negara dan BIN digabungkan dengan Bapindo.







Tahun 1970, Bapindo diberikan tugas untuk membantu dalam pembangunan nasional dengan pembiayaan jangka menengah dan panjang pada sektor manufaktur, transportasi, dan pariwisata.



C. Kelemahan dan Kelebihan Bank Mandiri Mandiri Online adalah fasilitas Mandiri internet banking dan mobile banking. Berikut Kelemahan dari mandiri internet dan mobile banking: 1. Cara Login Internet Banking Satu hal yang Mandiri banking dalam Mobile ib belum ada adalah akses login dengan sidik jari, finger print, untuk membuka aplikasi mobile. Akses finger print sudah dipakai di GoMobile Niaga dan Permata Mobile, sementara bank mandiri online belum tersedia. 2. Tidak Bisa Dipakai Di Luar Negeri Awalnya, saya tidak percaya ketika teman yang baru kembali dari berlibur di Rusia menceritakan bahwa dia kalang kabut saat disana karena Mandiri Online tidak bisa dibuka di luar negeri sementara dia harus secara rutin memantau mutasi rekening di internet banking Mandiri. Tetapi, kemudian saat cari di internet, saya menemukan kasus sama dimana ibanking mandiri tidak bisa dipakai di luar negeri. Ini cuplikan dari e-mail pembaca ke redaksi salah satu media online: “Saya adalah salah satu nasabah yang baru joint dengan Bank Mandiri mengingat kondisi saya yang banyak travelling. Maka saya tertarik untuk melengkapinya dengan fasilitas internet banking. Tetapi, bayangan kemudahan yang ditawarkan tidak sesuai kenyataan. Saya sama sekali tidak bisa mengakses situs Bank Mandiri kalau saya berada di luar negeri. Saya sudah berusaha dengan beda-beda jaringan. Juga komputer. Tapi, tetap saja situs Bank Mandiri tidak bisa terbuka sama sekali. Terus apa artinya ini kalau dari luar negeri tidak bisa diakses. Tentu sangat useless sekali mengingat nasabah juga dikenakan biaya administrasi. Saya mohon Bank Mandiri menindaklanjuti demi kenyamanan nasabah. Bank-bank yang lain sangat mudah diakses di mana pun kita berada. Terima kasih. ” Pengalaman saya selama ini jalan-jalan ke luar negeri tidak pernah ada masalah dalam membuka dan mengakses aplikasi mobile banking lain, yaitu GoMobile Niaga, 4



Permata Mobile dan BCA m-banking. Saya memang belum pernah menggunakan Mandiri Mobile ketika travel ke luar Indonesia karena penggunaan terutama untuk topup e-toll. Namun, share cerita di atas menjadi hal yang perlu perhatian seandainya ke luar negeri dengan hanya membawa Mandiri Mobile atau Mandiri mobile banking . Hal yang saya kaget juga adalah Mandiri Online tidak memiliki fitur transfer ke bank luar negeri. Anda tidak bisa transfer valas melalui Mandiri mobile banking. Fitur yang menurut saya cukup diperlukan, terutama bagi yang melakukan bisnis internasional. Di CIMB Niaga GoMobile, fitur transfer ke bank luar negeri tersedia, sehingga nasabah bisa melakukan pengiriman uang ke luar negeri dengan mudah at anytime anywhere lewat aplikasi GoMobile Niaga. 3. Laporan Mutasi Rekening Terbatas Kebutuhan akan laporan mutasi rekening penting untuk memantau pergerakkan dan keluar masuk dana di rekening. Sayangnya, laporan mutasi rekening dalam beberapa bulan ke belakang belum disediakan di Mandiri Mobile. Saat ini, Mandiri Mobile hanya menyediakan laporan mutasi rekening untuk periode waktu yang terbatas, yaitu maksimum 31 hari ke belakang atau 1 bulan. Yang lebih sulit lagi adalah laporan mutasi rekening yang ada tersebut tidak bisa di download. Kita hanya bisa membaca di layar ponsel. Jadi, kalau ingin merekap laporan mutasi rekening dari Mandiri Mobile, saya harus mencatat kembali secara manual. Atau pindah ke internet banking Mandiri yang menyediakan fasilitas mutasi rekening. 4. Tidak Bisa Screen Capture Nah, ini fungsi yang sampai hari ini saya tidak paham, kenapa tidak bisa saya lakukan di Mandiri Mobile. Tidak bisa melakukan screen-capture di Mandiri Mobile. Betul, tidak bisa screen-capture, ajaib kan ! Saat saya melakukan screen-capture, hasilnya ‘blank’, warna hitam di layar. Saya coba screen capture yang berbeda – beda di Mandiri Mobile, namun semua hasilnya sama. Di GoMobile Niaga, BCA m-Banking, Permata Mobile dan aplikasi mobile banking lainnya, saya selalu berhasil melakukan screen-capture. Hanya di Mandiri Mobile saya tidak bisa screen-capture. Saya tidak tahu, kenapa fasilitas screen-capture dihilangkan di Mandiri Mobile. Jika alasannya security, seharusnya bank-bank lain yang memiliki aplikasi mobile banking pasti sudah mengikuti. Tetapi ini kan tidak.



5



5. Pembayaran Dan Transfer Scan QR Satu inovasi lain yang sementara ini belum ada di Mandiri Mobile adalah penggunaan scan QR atau QR code untuk melakukan transaksi pembayaran dan transfer uang. Scan QR membantu nasabah untuk bisa dengan mudah dan cepat melakukan transaksi. GoMobile menawarkan scan QR sebagai fitur terbaru. Caranya mudah, saya hanya perlu : 



Pilih menu pindai (scan) di GoMobile







Saya scan barcode QR di merchant dengan nominal yang sudah tercantum dan diinput oleh merchant







Saya konfirmasi untuk pembayaran dan pilih sumber dana yang diinginkan : Tabungan, Kartu Kredit atau Rekening Ponsel







Saya lakukan konfirmasi pembayaran dengan memasukkan pin Go Mobile 2 dari 6 password yang ada dan akan mendapatkan Notifikasi dari Go Mobile apabila transaksi telah berhasil mendebet sumber dana Nasabah (transaksi berhasil dilakukan)



6. Tawaran Pinjaman Satu hal yang membedakan Permata Mobile dengan Mandiri Internet Banking Mobile dan GoMobile CIMB adalah ada penawaran pengajuan pinjaman lewat aplikasi mobile banking. M banking mandiri belum ada fasilitas pengajuan pinjaman. Di PermataMobile, saya bisa mengajukan aplikasi KTA, KPR dan Kartu Kredit secara online, sementara di Mandiri Mobile dan GoMobile CIMB belum bisa mengajukan aplikasi pinjaman. Pengajuan pinjaman di mobile banking merupakan sebuah kemudahan buat nasabah bank. Sehingga fitur ini cukup menarik. Apalagi, saat ini bank menghadapi persaingan tajam dari Fintech yang menawarkan pengajuan pinjaman secara online. 7. Pembelian Reksadana Fitur lain yang ditawarkan PermataMobile dan berbeda dengan GoMobile dan Mandiri Mobile adalah investasi Reksadana. Melalui aplikasi PermataMobile, nasabah bisa membeli atau mencairkan Reksadana. Ibank mandiri online belum menyediakan fasilitas pembelian Reksadana secara online.



6



Berikut Kelebihan dari mandiri internet dan mobile banking: 1. Bisa digunakan sebagai pengganti internet banking, maupun sms banking. 2. Bisa digunakan untuk transfer ke sesama mandiri maupun bank lain dengan mudah. Kita hanya perlu pilih menu Transfer – Online selanjutnya pilih bank tujuan misalnya BRI, BNI, BCA kemudian masukan nominal dan terakhir untuk memproses transaksi masukan PIN sms banking kita. 3. Dapat dipakai untuk membayar tagihan termasuk PLN pasca bayar, bahkan kartu kredit bank mega. 4. Dapat digunakan untuk membeli pulsa, token PLN. 5. Tidak dikenakan biaya sms seperti saat menggunakan sms banking atau dial ke *141*6# 6. Bisa melihat sisa saldo rekening mandiri dengan mudah, cukup buka aplikasinya kemudian pilih rekening dan nanti akan muncul jumlah uang yang ada pada rekening tabungan kita. 7. Bisa melihat 5 mutasi rekening terakhir. Sangat cocok bagi kita yang ingin cek apakah ada dana masuk dari seseorang tanpa perlu pergi ke ATM atau mengakses internet banking. 8. Berbeda dengan bank lain yang mana Anda harus memiliki akses yang berbeda – user ID dan password – untuk internet banking dan mobile banking, dalam Mandiri Online sekali punya internet banking User ID dan password bisa digunakan untuk internet banking dan mobile banking app.



D. Produk dan Layanan Bank Mandiri E-Banking 



ATM Mandiri







Mandiri Debit







Mandiri Prabayar (e-Money)







Mandiri SMS







Mandiri Call (14000 atau (021) 5299-7777)







Mandiri Internet Banking







Mandiri Online







Mandiri Mobile (Mandiri Mobile IOS dan Mandiri Mobile Android)



Kartu Kredit



7







Mandiri MasterCard (Pertamina Card Platinum, Skyz Card Titanium, Everyday Card, World Elite dan Prioritas World)







Mandiri Visa (Visa Signature Golf Card, Visa Signature Card, Visa Platinum Golf Card, Visa Platinum Card, Golf Card, Gold Card, Hypermart Gold Card dan Platinum Corporate Card)







Mandiri JCB (JCB Precious Card dan JCB Gold Card)



E. Perkembangan Bisnis Bank Mandiri Bank Mandiri membentuk sebuah perusahaan baru yang diberi nama Mandiri Capital, merupakan modal ventura pertama yang berbasis teknologi di Indonesia. Mandiri Capital akan menanamkan modal ke bisnis-bisnis start-up yang berpotensi besar. Bank Mandiri menambah dua kantor cabang baru di di pulau Gili Trawangan dan Sengigi, Nusa Tenggara Barat (NTB). Penambahan kantor cabang ini dilakukan karena melihat prospek ekonomi yang bagus di sektor pariwisata. Dengan tambahan dua cabang baru itu, saat ini perseroan sudah memiliki 2.456 kantor cabang di seluruh Indonesia. Bank Mandiri menyediakan layanan perbankan bagi Pos Indonesia untuk meningkatkan efisiensi pengelolaan kas. Melalui penyediaan layanan ini, Bank Mandiri akan mengelola kas Pos Indonesia seperti penyediaan likuiditas, penerimaan setoran dana, pengelolaan dana dan rekening, fasilitas cash management, serta layanan perbankan lain untuk pegawai dan mitra bisnis Pos Indonesia. Sinergi Bank Mandiri dengan Pos Indonesia telah menghasilkan banyak pengembangan bisnis, seperti pembentukan bank



joint



venture



bersama-



sama TASPEN dengan nama Bank Mantap (sebelumnya Bank Sinar) yang menjadi kendaraan untuk penyaluran kredit pensiunan. Mandiri dan Pos Indonesia juga berkolaborasi dalam mendukung kelancaran penyaluran PSKS melalui Layanan Keuangan Digital. Bahkan, untuk memudahkan transaksi keuangan masyarakat, sekitar 4.000 electronic data capture (EDC) Bank Mandiri telah ditempatkan di kantor pos yang berada di berbagai wilayah Tanah Air. Selain kerjasama tersebut, Bank Mandiri juga menyediakan layanan keuangan bagi pegawai dan pensiunan Pos Indonesia yang saat ini tercatat memiliki sekitar 26 ribu pegawai dan 16 ribu pensiunan.



8



BAB III PENUTUP



A. Simpulan Bank dijadikan sebagai tempat untuk melakukan berbagai transaksi yang berhubungan dengan keuangan. Contohnya bank mandiri sendiri yang menyediakan pembayaran, penagihan atau tempat menyimpan. Setelah penyusun menyusun makalah Bank mengenai bahasan “Kekurangan dan Kelebihan pada Bank Mandiri” dapat penyusun simpulkan bahwa: Meskipun Bank Mandiri mempunyai beberapa kelemahan yang disebutkan diatas, tidak menutup kemungkinan bahwa akan tetap memakai Mandiri Mobile. Mengapa demikian? Hal ini dikarenakan pengisian e-toll di Mandiri internet. Fitur top-up e-toll ini yang tidak dimiliki oleh GoMobile dan Permata Mobile. Sementara, buat yang tinggal dan bekerja di Jabodetabek, e-toll sangat sangat penting. Menurut saya, banyak kesempatan buat Mandiri banking memperbaiki fitur Mandiri Online mereka agar lebih baik dan lebih bermanfaat atau paling tidak setara dengan aplikasi mobile banking bank-bank lainnya.



B. Saran Diharapkan kepada masyarakat untuk mengetahui lebih jelas mengenai bank mandiri serta kelemahan dan kelebihan yang terdapat didalam nya, karena banyak sekali manfaat bank dalam kehidupan masyarakat. Selain itu, dengan mengetahui kelemahan dan kelebihan pada bank, maka akan memiliki pengetahuan lebih jelas dan baik untuk kedepannya.



9



DAFTAR PUSTAKA



Gischa, S. (2020, Januari 29). Pengertian Bank. Retrieved from google skola: https://www.google.com/amp/s/amp.kompas.com/skola/read/2020 Ferranda, E. (n.d.). Sejarah Berdirinya Bank Mandiri. https://sejarahlengkap.com/lembagapemerintah/sejarah-berdirinya-bank-mandiri. Masalah mandiri internet banking. (n.d.). https://duwitmu.com/tabungan/7-masalah-bankmandiri-internet-banking-mobile-2018/. Irwan. (2017). Manfaat mandiri mobile. https://carabimo.com/manfaat-mandiri-mobile/. Masalah mandiri internet banking. (n.d.). https://duwitmu.com/tabungan/7-masalah-bankmandiri-internet-banking-mobile-2018/.



10