Muhammad Rizky 202102015 Tugas Manajemen Bab 4 [PDF]

Citation preview

Nama



: Muhammad Rizky



Nim



: 202102015



Kelas



: AD-A



BAB 4 Manajemen keuangan SOAL



1.



Jika anda menaruh Rp100.000,00 pada tabungan yang memberikan bunga 12%, bunga dibayarkan setiap kuartal, berapa nilai investasi anda pada tahun kelima?



Jawab :



2.



Berapa banyak yang harus didepositokan pada tingkat bunga 8% setiap tahunnya, agar pada tahun kelima bisa diperoleh dana sebesar Rp5 juta?



Jawab :



3.



Kembali ke ilustri asuransi dana pasti. Hitung tingkat keuntungan yang diperoleh nasabah jika dia Wanita dan berusia 25 tahun!



Jawab : usia wanita tersebut 25 tahun, dan memiliki tanggungan 100 jt. Sehingga pembayaran premi selama 10 tahun (10X, premi di bayar tiap tahun) maka pembayaran premi tahunan sebesar Rp 3.113.000. mamfaat yang di peroleh ialah.



Pada usia 55 thn, dia akan mendapatkan RP.100 jt. Kemudian 15 thn berikutnya ia akan mendapatkan kas sebesar RP.1 jt per bulan selama 15 tahun (sampai usia 70 thn). Yang berarti ia akan menerima total Rp.180 jt. Pada umur ke 70 ia akan memperoleh kas masuk sebesar Rp.100 jt. Totalnya ialah



4.



Misalkan saya akan menerima Rp10 juta 2 tahun mendatang. Berapa nilai sekarang kas tersebut jika tingkat bunga saya perkirakan 10% tahun pertama, dan 15% pada tahun kedua?



Jawab : Rp10 juta untuk 2 tahun 10% untuk tahun pertama 15% untuk tahun kedua jadi penerimaan tahun pertama adalah Rp5 jt dan bunga 10% jadi bunga tahun pertama adalah 500.000,00 penerimaan tahun kedua juga sama Rp5 jt dan bunga 15% jadi bunga untuk tahun kedua adalah 750.000,00 jadi Rp5jt-500.000,00-750.000,00 = Rp3.500.000,00. Jadi nilai sekarang kas tersebut adalah Rp3.500.000,00



5.



Saya ingin membeli computer, brand name : Toshiba. Spesifikasi : P4, 2,4 GHz,DVD-CDRW Cumbo, hard-drive 30 GB, RAM 256. Harga Rp13 juta cash. Jika kredit,maka skema kreditnya sbb. Uang muka minimal Rp6 juta. Sisanya menjadi kredit. Pelunasan dilakukan dengan mengalikan sisa pinjaman 1,3 kali. Kemudian jumlah tersebut dibagi dengan 12 kali. Hasil tersebut merupakan cicilan per bulan yang akan saya lunasi dalam setahun. Misalkan saya membayar uang muka Rp6 juta,berarti saya pinjam sebesar Rp7 juta. Jelaskan bagaimana aliran kas yang akan saya bayarkan /terima jika saya memutuskan membeli dengan kredit!. Dan bagaimana mmenganalisis baik tidaknya tawaran tsb(anda tidsk perlu menghitung bunga efektif nya,tinggal menjelaskan aliran kas yang akan saya bayar/terima)? Jawab : Jika kita membayar Rp6 juta sebagai uang muka, maka yang tersisa sebesar Rp7 juta. Jika saya memutuskan membeli dengan kredit, maka harga yang harus saya bayar per bulan yaitu: Rp7 juta x 1,3 = Rp9.100.000 : 12 = Rp758.333,00 Maka aliran kas yang akan kita bayar dapat digambarkan sebagai berikut:



6.



Kasus : membandingkan tabungan Pendidikan bank Naga dan Bank Demona 2 bank menawarkan tabungan Pendidikan. Dengan menyetor sejumlah uang tertentu setiap bulannya,investor akan memperoleh sejumlah uang tertentu dimasa mendatang. 2 bank menawarkan tabungan Pendidikan dgn fitur (features) yang agak berlainan. Tabel tabel berikut ini menyajikan informasi detail mengenai 2 hubungan tersebut dan aliran kas untuk kedua jenis tabungan tsb



KETERANGAN



Tabungan Pendidikan Naga



DEFINISI



Tabungan untuk merencanakan dana pendidikan anak dengan jumlah setoran dan jangka waktu yang seksi dan dilindungi asuransi gratis serta tingkat bunga menarik. Tabungan berjangka untuk menjamin tersedianya biaya pendidikan anak Perorangan



POSITIONING



TARGET AUDIENCE



Tabungan Pendidikan Demona Tabungan untuk merencanakan pendidikan anak dengan setoran dan jangka waktu fleksibel dan dilindungi dengan premi sebesar setoran bulanan



Perorangan



SETORAN AWAL



Mata uang Rp50.000 per bulan, USD $10



SALDO YANG DIAKUI



Sebesar 100% setoran bulanan



Mata uang Rp. Min. Rp100.000 Maks. Rp. 5.000.000. tidak USD 90% dari setoran bulanan



BIAYA



Rp2.500 per 3 bulan = Rp.10.000 per tahun Rp. = 10% dan USD = 4%



10% dari setoran bulanan administrasi/premi 12,5%



SETORAN SELANJUTNYA (MINIMAL)



Tetap (perubahan minimal 1 bulan)



PENARIKAN DANA



Tidak diperbolehkan



SALDO MINIMUM MENGENDAP MEDIA PENARIKAN



-



Tetap titik perubahan setoran bulanan hanya untuk peningkatan setoran bulanan dua kali Diperbolehkan dengan denda 1% atau 0,5% dari setiap penarikan Rp1.000.000, 00



Sertifikat niaga pendidikan



Slip penarikan



BUKTI PEMILIKAN



Sertifikat niaga pendidikan



SISTEM PELAPORAN



Statement per 3 bulan



Polis tabungan pendidikan mencantumkan nama ahli waris Statement per 3 bulan



SUKU BUNGA



JANGKA WAKTU



Minimum 12 bulan hibah: jumlah umur penyetor + jangka waktu max. 70



Maximum 20 tahun minimum 1 tahun Usia penyetor min. 21 tahun pada saat jatuh tempo usia



MENUNGGAK



JATUH TEMPO



FASILITAS



RUMUS PERHITUNGAN BUNGA PERKREDITAN BUNGA PENUTUPAN REKENING



LAIN-LAIN



Non hibah: jumlah umur penyetor + jangka waktu maksimal 6 tahun Asuransi gugur jika menunggak 3 bulan berturutturut. Asuransi aktif kembali jika setoran telah dilunasi. Sesuai jangka waktu Hibah: hak ke pihak ketiga/wali-nya Menghibah: hak ke ahli waris yang sah Asuransi menurut kan setoran jika penyetor meninggal. Dalam dua tahun pertama/sejak dipulihkan kembali status aktif dijamin risiko karena kecelakaan. Setelah 2 tahun di jamin risiko karena sebab apapun jumlah setoran yang di cover Rp 3 juta/US$ 500 (Saldo harian x tingkat bunga x 1/365)



penemu bunga maksimal 65 tahun



Akhir bulan dibayarkan setiap tahun Denda "break" Bunga berjalan tidak dibayar Bunga 1 bulan terakhir sebagai denda Min. Rp25.000 US$5 Maks. Rp500.000,00/US$100 Dokumen untuk klaim: Surat keterangan kematian dari instansi pemerintah Sertifikat tabungan pendidikan Identitas ahli waris



Di kredit setiap akhir bulan



Tabungan pendidikan ditutup jika menunggak 6 bulan berturut-turut Total premi di setor hangus. Sesuai jangka waktu di kredit ke rekening Utama



Asuransi sebesar 200 kali setoran bulanan jika penyetor meninggal dunia atau ketidakmampuan (disability). Dikredit ke rekening induk sebulan setelah di klaim



(Saldo harian x tingkat bunga x 1/365)



Denda "break" Bunga bulan berjalan tidak dibayar, premi yang disetorkan hangus.



Dokumen untuk klaim: Surat keterangan kematian dari instansi pemerintah Police tabungan pendidikan Identitas ahli waris



Tabel 5.2 Bandingan Tabungan Pendidikan: Aliran Kas Naga Pendidikan Setoran bulanan 500.000 Bunga 10,00%



Total Asuransi (24) = 12.000.000



Tabungan Pendidikan Demona Setoran Bulanan Bunga



Total Asuransi (24) = 12.000.000



500.000 12,5%



Perhitungan : A.



Hitung tingkat bunga efektif yang ditawarkan oleh setiap bank melalui tabungan Pendidikan tsb



Jawab : TBEa



= (1 + 0,10/24) ^24 -1 = (1+ 0,0041)^24 -1 = (1,0041)^24 – 1 = 1,10318 – 1 = 0,10318 atau 0,10318 x 100% = 10,31 %



TBEb



= (1+ 0,125/24)^24 – 1 = (1+0,0052) ^24 -1 = (1,0052)^24 -1 = 1,1325 -1 = 0,1325 atau 0,1325 x 100% = 13,25 %



B.



Faktor faktor apa saja yang perlu diperhitungkan untuk memutuskan alternatif yang akan dipilih,selain tingkat bunga efektif?jelaskan! Jawab : Faktor-faktor yang perlu diperhatikan yaitu: • Jumlah saldo yang diakui atau besarnya saldo akhir yang diperoleh. • Kemudahan dalam penarikan dana. • Fasilitas berupa asuransi yang disediakan. • Saldo minimum yang mengendap.



C.



Berdasarkan jawaban pada nomor 2,identifikasi dan jelaskan kelebihan masing masing tabungan Pendidikan selain tingkat bunga efektifnya (missal asuransi,kemudahan penarikan,dsb) Jawab : • Dilindungi asuransi secara gratis tanpa membayar premi • Saldo yang diakui sebesar 100% setoran bulanan • Jika terjadi penunggakan setoran selama 3 bulan berturut, resikonya hanya asuransi gugur dan akan aktif kembali jika setoran dilunasi Kelebihan bank Demona : • Suku bunga lebih besar



• Penarikan dana diperbolehkan, namun dengan denda 1% atau 0,5% dari setiap penarikan • Media penarikannya adalah slip penarikan